Скидки для сотрудников сбербанка в автосалонах

Сколько платят в Сбербанке? Сотрудники рассказали, как живут по расписанию и выгорают за полтора года

Мы пообщались с бывшими и действующими сотрудниками, чтобы узнать, каково работать в самом узнаваемом банке страны. Правда ли, что персоналу дают льготные кредиты, а зарплата зависит от оценок? А также выяснили, как менеджеры справляются с нервами.

Условия выдачи ипотеки для сотрудников Сбербанка в 2021 году

К ипотеке как способу решения жилищных проблем прибегают граждане РФ, имеющие разное материальное и социальное положение. В жилье могут нуждаться и служащие банка, выдающего ипотечные кредиты. Сотрудники Сбербанка, берущие ипотеку по месту работы, имеют право на льготы при оформлении кредита.

Мосгорсуд встал на сторону клиента «Рольфа», заплатившего за авто миллионы мимо кассы

Фото: rolf.ru

Мосгорсуд вынес решение по довольно необычному спору между автодилером «Рольф» и покупателем внедорожника Volkswagen Touareg. Истец требовал компенсацию, утверждая, что был обманут менеджером автосалона, вследствие чего разом лишился внесенных за новое авто денег. Вместе с тем полиция возбудила уголовное дело в отношении неустановленного лица, что позволило автосалону выиграть иск в суде первой инстанции. Апелляция пришла к другому выводу.

Сбер запустил подписку долгосрочной аренды авто. Насколько (не)выгоднее кредита

В закладки

Сбер запустил новый сервис СберАвтоподписка, позволяющий на долгосрочной основе взять в аренду автомобили.

Сервис позиционируется, как нечто выгодное и практичное для повседневной езды, когда человек не может позволить купить себе автомобиль за полную стоимость.

Разобрались, что это такое и действительно ли выгоднее СберАвтоподписка, чем оформить кредит. Подробнее ниже.

Ковид-детектив: договор «на коленке» и 3,4 млн в кармане продавца

Как следует из материалов дела, весной 2020 года Анатолий Беспалов (имя и фамилия изменены) обратился в автосалон «Рольф-Юг», желая купить кроссовер Volkswagen Touareg в достаточно богатой комплектации. В сопровождении продавца-консультанта Александра Коршунова (фамилия изменена) клиент выбрал подходящий автомобиль и согласился приобрести его в кредит по цене 4,8 млн рублей с использованием схемы трейд-ин.

Течение сделки было скорректировано начавшейся пандемией. В конце марта работа объектов розничной торговли, включая автосалоны, приостанавливалась из-за ковидных ограничений, поэтому менеджеры автосалона накануне локдауна трудились сверхурочно, пытаясь обслужить как можно больше клиентов. К моменту подписания предварительного договора операционная касса была уже закрыта, Беспалов не успел внести аванс. Коршунов убедил покупателя перечислить ему оговоренные 30 тыс. рублей на личную банковскую карту, сказав, что он как материально ответственное лицо несет ответственность перед автосалоном на эту сумму. Аванс был переведен.

В начале апреля, по окончании локдауна, Беспалов подъехал в автосалон для первичного осмотра своего подержанного Touareg. Менеджер прямо на улице предварительно оценил девятилетнее авто в 1,15 млн рублей. Общую же цену за новую машину установили в размере 4,6 млн — по словам Коршунова, руководство одобрило скидку. Следующую встречу назначили на 12 апреля. Беспалов должен был подписать основной договор и внести предоплату. Однако опять начался локдаун, поэтому договор был подписан в прямом смысле слова на улице. Его условия предусматривали предоплату наличными. Беспалов передал Коршунову 1,1 млн, чтобы менеджер сам внес их в кассу. Взамен покупатель получил квитанцию, удостоверенную печатью ООО «Рольф» и дополнительно подписью Коршунова на обратной стороне. Оставшаяся часть предоплаты в размере 50 тыс. должна была быть внесена путем оплаты установки допоборудования на автомобиль. Беспалов перевел данную сумму через Сбербанк-онлайн на расчетный счет автосалона.

Позже Коршунов сообщил Беспалову, что банк не одобрил кредит, поэтому необходимо будет переоформить договор купли-продажи. 25 апреля Беспалов вновь приехал в автосалон, который все еще был закрыт для клиентов. Коршунов ждал Беспалова на улице, там же стоял новый Touareg. Менеджер показал покупателю автомобиль с уже установленным допоборудованием. Тут же заключили новый договор. От первой версии он отличался только суммой предоплаты — она увеличилась на 2,3 млн рублей. Беспалов прямо на месте передал Коршунову 2,27 млн наличными (с учетом мартовского аванса). А взамен вновь получил официальную квитанцию с печатью «Рольфа» и подписью продавца.

Что такое СберАвтоподписка

Сервис Сберавтоподписка — это что-то среднее между каршерингом и покупкой авто. Вы владеете на протяжении всего срока только одной машиной, хотя она по факту и не является вашей. При этом вы получаете 100% новый автомобиль. Кроме арендатора в него больше никто не садился.

Основным отличием от кредита и лизинга является уже заранее известный размер ежемесячного платежа. При этом нет первоначального взноса. А по завершению аренды машина не переходит в собственность пользователя, а остаётся за дилером.

Для аренды требуется стаж не менее года и возраст от 21 года, водительские права и справка 2-НДФЛ или выписка по зарплатной карте.

Взять во временное владение автомобиль можно на срок от полугода до 3 лет. На долгий срок предоставляются только новые машины. В стоимость аренды входит не только машина, но и сервис — от замены резины с «лета» на «зиму» и наоборот до страховки ОСАГО и КАСКО и технического обслуживания. Парковку, заправку и мойку автомобиля клиент оплачивает сам.

В страховку можно вписать и второго водителя, но об этом нужно заранее договориться с представителями Сбера, иначе последует штраф.

1. Курить в салоне нельзя.

2. Штрафы и сильные повреждения (не покрываемые КАСКО) клиент оплачивает самостоятельно.

3. Для каждого авто устанавливается свой максимальный пробег (40, 60 или 90 тысяч км). Превышение оплачивается отдельно после истечения срока аренды.

4. Использование авто в коммерческих целях запрещено (но можно договориться со Сбером).

5. Можно завершить подписку раньше, но тогда ежемесячный платёж увеличится. Каждый случай считается индивидуально специалистами сервиса.

6. Машину нельзя выкупить по истечению аренды. Она уходит на перепродажу на вторичном рынке или к следующему клиенту для краткосрочной аренды.

Пока заказать автомобиль можно в Москве или Московской области. Затем сервис заработает в Санкт-Петербурге, а в конце 2021 — начале 2022 года станет доступен в других регионах России.

Забрать машину можно в центре выдачи или оформить доставку. Ездить можно по всей России, а для поездок за рубеж потребуется оформить выезд с менеджером сервиса. Вернуть авто нужно в том же городе, где и забирали его.

Автокредит на б/у автомобили

На данный момент Сбербанк России не выдает автокредит на подержанные автомобили. Поэтому возможны 2 решения:

• Взять обычный потребительский кредит. Нецелевые займы в Сбербанке имеют свои преимущества — процедура оформления намного упрощена по сравнению с автокредитованием. Не ставятся жесткие ограничения на транспортные средства, которые можно купить в кредит. При этом авто не будет выступать в роли залогового имущества и не понадобится первоначальный взнос. Единственный недостаток этого варианта – процентная ставка немного выше, чем при автокредите.
• Обратиться за получением средств на б/у автомобиль в дочерний банк – Сетелем Банк. Здесь предусмотрена программа кредитования на такие автомобили, но их «возраст» не должен превышать 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Возраст ТС рассчитывается от последней даты запланированного погашения.

Программы ипотеки сотрудникам Сбербанка

Отдельной программы для своих сотрудников у Сбербанка нет: служащий финансово-кредитной организации вправе выбрать любую доступную программу на общих основаниях.

Существенный плюс оформления ипотеки сотрудником банка по месту трудовой занятости – хорошее ориентирование в ипотечных программах и их условиях.

Подобрав подходящий ипотечный продукт, работник Сбербанка может купить:

• Строящуюся квартиру;
• Строящийся дом;
• Готовую квартиру;
• Готовый дом;
• Загородный дом;
• Гараж или машино-место.

Сотрудникам московских отделений Сбербанка доступно также строительство деревянного жилого дома по отдельной программе и улучшение жилищных условий при переселении в рамках Программы реновации жилищного фонда.

Служащий банка может также использовать ипотеку с Материнским капиталом или льготную ипотеку с господдержкой (по программам Молодая семья или Льготная 6%-ая ипотека при рождении второго или следующего ребенка). Доступен ему и нецелевой кредит под залог имеющегося у него жилья.

Автосалон включает заднюю

В промежутке между майскими праздниками Беспалов вновь увиделся с Коршуновым близ автосалона и передал ему свой подержанный Touareg для завершения процедуры трейд-ин — автомобиль должен был пройти диагностику. К концу рабочего дня продавец обещал выдать новую машину. К вечеру с покупателем связался другой консультант и сообщил, что Коршунов попал в больницу. Тем не менее в автосалоне пообещали завершить сделку и выдать новый Touareg. Когда Беспалов приехал, его ждал неприятный сюрприз. Выяснилось, что наличные платежи на общую сумму 3,37 млн рублей не были учтены на балансе «Рольфа».

В тот же день несостоявшийся автовладелец обратился в полицию с заявлением, в котором попросил привлечь Коршунова к уголовной ответственности. Спустя неделю было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Беспалова признали потерпевшим.

Далее в течение июня автосалон и клиент выясняли отношения в юридической плоскости. Беспалов безналичным способом внес недостающую сумму на счет автосалона и попросил передать ему новый автомобиль в связи с полной оплатой. Дилер ответил отказом, ссылаясь на существующую задолженность. Но при этом предложил отсрочку платежа, а также персональную 20-процентную скидку на сервис, включая замену запчастей, при покупке автомобиля.

В итоге «Рольф» вернул Беспалову 1,23 млн рублей (ранее перечисленный безналичный платеж и сумму на допоборудование).

Исчерпав все аргументы воздействия на дилера, Беспалов обратился в Савеловский районный суд с требованием взыскать с автосалона сумму предварительной оплаты товара в размере 3,37 млн рублей за вычетом возвращенных ответчиком денежных средств.

Суд отказал Беспалову в удовлетворении требований в полном объеме. Первая инстанция сослалась на тот факт, что согласно материалам уголовного дела причинителем материального вреда истцу является неустановленное лицо, которое совершило мошенничество в отношении Беспалова, представившись сотрудником «Рольфа».

Суд также указал, что согласно официальному ответу из следственных органов «Рольф» не является стороной уголовного дела, то есть не имеет процессуального статуса лица, которое может нести ответственность за имущественный ущерб, причиненный истцу неустановленным лицом в результате преступления.

За что Сбер может оштрафовать подписчиков

Все штрафы для подписчиков сервиса прописаны в договоре аренды. Среди них:

► штраф за отказ от оформления ДТП или скрытия с места аварии: 150.000 рублей

► за отключение или повреждение телеметрии: 300.000 рублей

► за несвоевременное теохобслуживание: 15.000 рублей за каждое нарушение срока

► за передачу машины другим водителям без согласования с сервисом: 100.000 рублей

Возможные подводные камни

Недостатки работы в организации, проявляющиеся при обращении за кредитом, являются естественным продолжением достоинств привилегированного положения. Отдел кадров обладает полной и точной информацией о финансовом состоянии сотрудника, перспективах своевременного погашения платежей.

Не получится исказить сведения о размере заработной платы, должности и трудовом стаже. Индивидуальный предприниматель или сторонний наемный работник, воспользовавшись положением и хорошим отношением начальства, может преувеличить предоставляемые сведения в свою пользу для получения более высокого кредитного рейтинга.

Следует обратить внимание, что манипуляции с информацией о собственном финансовом положении зачастую носят незаконный характер. Небольшая ложь вскроется во время проверки службой безопасности Сбербанка и повлечет серьезные последствия. Итогом может быть судебное преследование, попадание в черные списки и стоп-листы финансовых учреждений.

Покупка в кредит новой машины

На сегодняшний день в Сбербанке реализуется только одна программа кредитования – покупка нового автомобиля российского или зарубежного производства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 5 млн. руб., а максимальный срок – 5 лет. Главным условием предоставления займа – обязательный первый взнос в размере 15%.

Размер процентных ставок зависит от статуса клиента и срока, на который выдаются заемные средства.

Срок кредитования, мес.
3-12	от 12-36	от 36-60
Зарплатные клиенты, работающие пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк	13,5%	14,5%	15,0%
Остальные заемщики	14,5%	15,5%	16,0%

Для предварительного расчета автокредита Сбербанка предусмотрен калькулятор.

Кто получит повышение, а кто сбежит из банка?

Сотрудники отмечают, что работа в банке начинается с обучения. Оно длится несколько месяцев. Один из операторов кол-центра рассказал, что учиться приходилось днями напролет: слушать теорию, читать нормативные документы и наблюдать за работой наставников.

— Огромный теоретический блок нужно освоить, понять. У группы два мультипликатора (преподавателя). Обучение длится 5 дней по 8 часов. Если всё поняли и выучили, хорошо написали итоговый тест, то приступаете ко второму блоку обучения — стажировке на линии, — объяснил сотрудник.

Обучение дает компании возможность нанимать кандидатов без опыта и высшего образования. Часто достаточно среднего и средне-специального. Время обучения оплачивается. А если всё идет хорошо, уже через шесть месяцев работник может получить первое повышение.

Повышение можно получить уже через полгода

Фото: Артем Устюжанин / E1.RU

— В среднем, если сотрудник пришел в банк на начальную позицию и показывает соответствующий требованиям результат, он продвигается на следующую ступень карьеры в течение полугода — максимум года, — говорят в Сбербанке. — Есть вертикальное развитие — стать руководителем или горизонтальное — сменить направление деятельности.

Но двигаться дальше можно, только если с показателями всё в порядке. В контактном центре оценивают, например, среднее время звонка, тональность разговора, жалобы и благодарности от клиентов. Кроме того, чтобы получить новую должность, для вас должно быть место.

— Для меня до сих пор непостижимо, как происходят передвижения, — говорит одна из сотрудниц. — Если штатная сетка позволяет провести повышение и сотрудник соответствует критериям, то повысят. Я повышение получала пять лет назад, на этом всё. Коллега с 2016 года сидит на своей ставке, ее не повышали.

Сотрудники отмечают, что в банке есть четко выстроенные правила. Ты точно знаешь, сколько часов нужно отработать, как себя вести — на всё есть инструкции. Для одних это огромный плюс — всё придумали за тебя, другие же не выносят правил.

— В Сбербанке не место тем, кто хочет творческой работы, там всё четко регламентировано, — говорит HR-специалист Ольга Новогородова. — Люди, которые не вписываются в эти рамки, быстро уходят.

Благодарности и жалобы от клиентов влияют на оценки сотрудника

Фото: Артем Устюжанин / E1.RU

Как нечестный продавец задание дилера выполнял

Беспалов подал апелляционную жалобу. Судебная коллегия по гражданским делам Мосгорсуда не согласилась с выводами суда первой инстанции. Апелляция указала: юрлицо возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых обязанностей. А работниками признаются, в частности, граждане, выполняющие работу на основании трудового договора, «если при этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица».

Из представленных в материалы дела документов, по мнению Мосгорсуда, следует, что Коршунов являлся сотрудником ответчика — продавцом-консультантом, что подтверждается трудовым договором, должностной инструкцией и доверенностью на его имя, выданными ООО «Рольф». Факт передачи ему истцом денежных средств ответчиком не оспорен, «при этом форма платежных документов и ее несоблюдение не свидетельствуют об обратном», указала апелляция. Получение же Коршуновым денег свидетельствует об основаниях их взыскания с ООО «Рольф» — данный сотрудник принял от Беспалова 3,37 млн рублей, но не передал их на счет автодилера.

Факт получения денежных средств, а также то обстоятельство, что Коршунов получал их как работник ответчика, подтверждается квитанциями, в которых имеются все необходимые реквизиты ответчика, в том числе идентификационные данные организации, указала апелляция. Истец не нарушил обязательства по оплате, а Коршунов, заключая договор с Беспаловым и принимая от него деньги, действовал «по заданию работодателя и в рамках своих трудовых обязанностей». Наделяя сотрудника такими полномочиями, автодилер, «проявляя заботливость и осмотрительность, должен был принять меры к тому, чтобы исключить возможность присвоения работником денежных средств, что ответчиком сделано не было», отметила коллегия Мосгорсуда.

«Я стала раздражительная и нервная»

Стресс — неизменный спутник всех, кто работает с людьми. Нужно учитывать их желания и настроение. Не все справляются с такой эмоциональной нагрузкой.

— Морально работа тяжелая, график по 12 часов и есть ночные смены, перерывы строго по расписанию, — говорит одна из бывших сотрудниц кол-центра. — Эмоционально было сложно, я стала раздражительная и нервная. Уволилась спустя полтора года. В банковской сфере не осталась, потому что думаю, что во всех банках работа сложна как в эмоциональном плане, так и в моральном.

Одна из сотрудниц офиса к минусам относит регламентированный рабочий день — график изменить почти нереально. Говорит, если нужно уйти к врачу, пропуск придется отрабатывать, хотя иногда можно договориться.

— Если очень сильно нужно, то можно договориться о сдвиге рабочего времени, например день отработать не с 9 до 18, а с 11 до 20, но это разрешают не во всех управлениях, — говорит собеседница.

Не все справляются с эмоциями на работе

Фото: Артем Устюжанин / E1.RU

Гораздо свободнее график у IT-специалистов. Им вообще в офисе можно не появляться.

— Следуя современным трендам, мы предлагаем для ИТ-специалистов полностью удаленную работу или работу из нашего офиса (на выбор кандидата), гибкий график рабочего дня, — отмечают в банке.

Условия труда в Сбере стараются сделать как можно комфортнее. Например, от стресса можно избавиться в комнатах отдыха, где стоят игровые приставки. В офисе есть также массажные кресла и свой тренажерный зал. Организуют для сотрудников и онлайн-занятия йогой.

Истцу осмотрительность ни к чему

Представители автосалона, со своей стороны, привели доводы, что истец не проявил должной осмотрительности при заключении договора и оплате товара. Судебная коллегия отклонила их, так как бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение обязательства — в том числе и за причинение вреда — лежит на продавце.

Стоит добавить, что действия Коршунова, который не передал денежные средства ответчику, не были признаны обстоятельствами непреодолимой силы или случая и следовательно не освободили ответчика от гражданско-правовой ответственности перед потребителем.

Апелляция пришла к выводу, что иск подлежит удовлетворению. Решение первой инстанции было отменено. С ООО «Рольф» в пользу Беспалова были взысканы денежные средства в размере 3,37 млн рублей, неустойка, компенсация морального вреда в размере 10 тыс. рублей и потребительский штраф в 1,94 млн рублей.

В итоге аренда авто от Сбера не так уж и выгодна

При условии продажи автомобиля через 3 года использования стало очевидно, что выгоднее купить машину в кредит, чем оформить аренду от Сбера.

С одной стороны, покупатель получает от банка приятный и удобный сервис, с другой, переплачивает в каждом случае за него. И чем дороже авто, тем больше переплата.

Порядок оформления кредита

Порядок оформления автокредита в Сбербанке следующий:

1. Заполнить кредитную заявку на заем. Ее можно подать через Сбербанк или непосредственно в банковском отделении.
2. Собрать нужную документацию (перечень документов можно изучить на сайте банковской организации).
3. Собранные документы передаются в отделение или в автосалон, если он участвует в партнерской программе.
4. Если принято одобрительное решение по поданной заявке, кредитозаемщик приступает к выбору автомобиля, а затем можно подписывать кредитный договор, оформлять страховку на авто и залоговое соглашение на него.
5. Заемные средства переводятся на клиентский счет, откуда они перечисляются автодилеру (салону) и страховщику.
6. После этого заемщик забирает свою машину и становится ее владельцем.

Какие плюсы и минусы есть в работе в Сбербанке?

Действующие сотрудники рекомендуют устраиваться в банк для получения хорошего опыта. В качестве первого места работы Сбер хвалили все собеседники E1.RU. А тем, кто хочет постоянно расти в карьере, советовали задуматься — получить повышение реально, но многие упираются в свой потолок и сидят на ставке годами.

— Нервы должны быть стальные, но и они тоже сдадут. Поэтому если нервы ни к черту, то не стоит идти в банк. Также учиться надо быстро и быть многозадачным, — говорит сотрудник офиса.

К плюсам сотрудники банка относят белую зарплату, страховки и комфортные офисы

Параметры покупаемой недвижимости

Несмотря на принадлежность сотрудника Сбербанка к категории клиентов-льготников, покупаемая им недвижимость должна отвечать общим критериям, выдвигаемым финансово-кредитной организацией к залоговому жилью. Независимо от статуса клиента залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы в случае невыплаты ипотеки банк мог использовать ее в качестве актива.

1. Строящееся жилье должно быть от надежной строительной компании. Сотрудника Сбербанка охотно проконсультируют в вопросе оптимального для него выбора застройщика.
2. Готовое жилье не должно быть «старше» 30 лет. Дом, в котором оно расположено, должен иметь надежный фундамент, перекрытия – не быть полностью деревянными.
3. Залоговое жилье должно быть изолированным и снабженным всеми системами коммуникаций: водой, газом, отоплением, электроэнергией.
4. На залоговый объект не должно быть наложено иных обременений кроме оформляемой ипотеки.

Использование сайта ДомКлик, специализирующегося на операциях с недвижимостью, облегчает выбор жилья.

Изменения при увольнении сотрудников

Уход из организации не влечет за собой разрыва существующего договора по кредиту. Возможно лишение сниженной процентной ставки и возврат к стандартным расценкам, предоставляемым всем клиентам. Для сохранения части преимуществ возможно оформление получение зарплаты на новом месте работы через систему пластиковых карт Сбербанка.

Бывшие сотрудники больше не могут претендовать на эксклюзивные корпоративные предложения. Мера действует для сохранения лояльности компании. Знания, полученные при работе в финансовой организации помогут бывшим служащим не допускать ошибок при оформлении займа на стандартных условиях, узнавать заранее о возможных скидках.

Работники Сбербанка обладают преимуществами при оформлении кредита в сравнении с обывателями. Сотрудникам требуется соответствовать требованиям займа. При испорченной кредитной истории, недостаточном уровне доходов получить одобрение будет затруднительно.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Пакет документов

Он включает в себя документы:

• Устанавливающие личность (паспорт РФ с регистрацией);
• О трудовой занятости;
• О доходах.

При условии одобрения заявки заемщик предоставляет в банк также документы на приобретаемое в ипотеку жилье.

Для оформления ипотеки сотрудник Сбербанка в основном должен использовать те же документы, что и другой заемщик. Другое дело, что копии основных документов заемщика – служащего банка – уже есть в его личном деле в отделе кадров, и к его трудовой занятости вопросов не возникает.

Важное отличие сотрудника Сбербанка от рядового соискателя состоит в том, что ему не надо доказывать свою финансовую состоятельность, предъявляя в кредитный отдел справку о доходах по форме 2-НДФЛ или даже по форме банка.

Размер официального дохода банковского служащего хорошо известен его руководству, и размер перечислений денег на зарплатный счет для работника кредитного отдела, оформляющего ипотеку сослуживцу, не представляет секрета.

Основное удобство сбора документов на ипотеку для сотрудника Сбербанка – возможность собрать их, не покидая рабочего места.

Помимо перечисленных документов для получения ипотеки соискатель, работник Сбербанка, должен подать заявку. Она требуется для наиболее полного отражения информации о заемщике.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке

У сотрудника Сбербанка, равно как и другого клиента, есть два пути оформления заявки:

1. От руки путем внесения сведений в бланк анкеты;
2. Онлайн на сайте Сбербанка.

Бланк анкеты сотрудник возьмет на работе. Заполнить заявку онлайн также просто: кнопка «Подать заявку» на сайте банка располагается напротив описания каждого ипотечного продукта.

Заполняя заявку, соискатель должен указать в ней данные:

• Персональные, паспортные, контактные;
• О занятости;
• О семейном положении и родственных связях;
• Об официальном доходе и имеющихся активах;
• Об организации-работодателе (ее организационно-правовой форме, штате работников);
• О наличии других незакрытых кредитов;
• О планируемом кредите (ипотечной программе, сумме и сроке кредита, характере залога).

Заявка будет рассмотрена в течение дня ее подачи. Быстрое решение по заявке – преимущество сотрудников Сбербанка, планирующих ипотеку.

Особенности кредитования

Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.

• Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально. Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика.
• Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог. Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником.
• Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки.
• Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.
• Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.

График выплат по автокредиту

Для оценки размера ежемесячных выплат по автокредиту Сбербанка применяют калькулятор-онлайн. Поскольку специального инструмента нет, для расчетов можно использовать калькулятор для потребительских займов.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. В кредитном договоре оговаривается ежемесячная сумма и предоставляется график погашения. За несвоевременную оплату банк потребует выплатить неустойку, составляющую 20% от размера просрочки.

Заемщику разрешается частично или досрочно в полном объеме погасить заем: банк не начисляет комиссию за проведение подобной операции. Для досрочного погашения нужно предварительно написать соответствующее заявление, где указать:

1. дату досрочной выплаты;
2. размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
3. номер счета, с которого произойдет списание средств.

Государственная программа субсидирования

Запущенная в 2017 году государственная программа субсидирования на покупку транспортного средства («Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль») уже к октябрю 2018 года достигла плановых показателей. Но есть информация, что льготное кредитование будет продлено на 2019 год.

Автокредит в Сбербанке с господдержкой осуществлялся через Сетелем. Условия такие:

1. претендовать на льготы имеют право семьи с двумя несовершеннолетними детьми (и больше);
2. транспортное средство не должно превышать 3,5 т;
3. его стоимость не превышает 1,5 млн. руб.;
4. покупка оформляется только на автомобили отечественных марок или некоторых зарубежных марок, но российской сборки;
5. от момента выпуска авто не прошло больше года;
6. срок кредитования не превышает 3 года;
7. заявители не должны иметь еще одного автокредита;
8. субсидирование составляет 10% скидки.

Страхование

Предоставляемые Сбербанком льготы для сотрудников можно использовать только при условии страхования.

Страхование залогового жилья от порчи или утраты обязательно при оформлении ипотеки и регламентировано законом «Об ипотеке». Другие виды страхования: ответственности (титульное) и жизни и здоровья (личное) – оформлять необязательно, но желательно. Многие льготы Сбербанк предоставляет, только если заемщик оформил личную страховку.

Многие клиенты Сбербанка жалуются, что кредитор навязывает им личное страхование, но тому есть разумное объяснение. Ипотека обычно берется на долгий срок и на крупную сумму. В продолжение периода кредитования может случиться всякое: заемщик не застрахован от болезни или несчастного случая.

Оформив личную страховку, дебитор может быть уверен, что при наступлении страхового случая деньги в счет погашения кредита за него внесет страховая компания.

Вопреки расхожему мнению банк не навязывает страховку, а именно рекомендует ее. Однако любая финансово-кредитная организация просчитывает возможные риски долгосрочной ссуды. Вот почему заемщику, не оформившему личное страхование, придется платить по повышенной ставке.

Рекомендуется скалькулировать траты по ипотеке с оформлением страховки и с отказом от нее и посчитать, как будет выгоднее.

Приблизительные расчеты по ипотеке производятся на сайте банка онлайн-калькулятором.

Несмотря на отсутствие специальной ипотечной программы для своих сотрудников, Сбербанк учитывает их статус, предоставляя им льготы по ипотечным условиям и упрощая оформление кредита под залог жилья.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

Оформление кредита через Сбербанк Онлайн

Клиенты, решившие оформить автокредит в Сетелеме, могут упростить процедуру, воспользовавшись интернет-банкингом Сбербанка. Подача кредитной заявки доступна в мобильной и веб-версии Сбербанк Онлайн. Предоставление такой возможности дает будущим автовладельцам ряд преимуществ в упрощении процедуры оформления займа:

• Оформление заявки занимает минимум времени, поскольку данные клиента автоматически берутся из его профиля.
• Минимальное количество времени на получения ответа по заявке от Сетелем банка – в среднем 30 сек.
• Упрощен выбор дилерского центра по желаемой марке автомобиля при помощи интерактивной карты.
• После оформления кредита заемщик прямо в личном кабинете сможет получать информацию по платежам и управлять погашением.

Как купить автомашину через Сбербанк Онлайн:

1. зарегистрироваться в системе;
2. войти в Сбербанк Онлайн, используя идентификатор;
3. интерфейс предложит выбрать модель авто (доступно приобретение новых и б/у транспортных средств зарубежного и российского производства);
4. по предложенным программам кредитования заемщик выбирает оптимальную для себя (с учетом скидок и специальных условий от автодилеров-партнеров Сетелем Банка);
5. дать согласие на обработку персональных данных, заполнить и отправить заявку;
6. через небольшой промежуток времени придет ответ от Сетелема о предварительном решении (вы сможете получить его в виде СМС на свой телефон, в Личном кабинете интернет-банка, на электронную почту);
7. в случае одобрения на заявку Сетелем высылает список дилерских центров, подключенных к кредитным программам;
8. заемщик, используя интерактивную карту, подбирает ближайший автосалон;

Выбрав модель автомобиля, клиент подписывает в автосалоне документы и становится счастливым обладателем приобретенного транспортного средства.

Заключение

Несмотря на то, что в Сбербанке в данный момент открыта только одна программа автокредитования, заемщик может воспользоваться услугами Сетелема, где большой выбор предложений. Заявка подается через Сберанк Онлайн, и решение принимается в короткий срок.