Система гарантирования заключения электронного договора

Содержание

Е-Гарант: что такое и как оформить полис

Е-Гарант — это система гарантированного заключения электронных договоров ОСАГО, разработанная Российским союзом автостраховщиков. Создана, чтобы дать возможность онлайн-оформления страховки для всех автовладельцев. Ведь из-за риска убытков страховые компании напрямую практически не принимают такси, грузовики, а также автомобили из отдельных регионов.

Система распределяет предположительно невыгодные полисы между страховыми компаниями пропорционально их объемам продаж. И действующие в ней лимиты позволяют равномерно распределить нагрузку по прогнозируемым убыткам.

Как оформить электронный полис ОСАГО на сайте Госуслуг

Официальный сайт РСА был создан в 2003г., как основной информационный ресурс для компаний-страховщиков, входящих, или желающих войти в Союз, а также для их клиентов-автовладельцев. На сайте размещается все актуальные данные относительно порядка страховой деятельности, осуществляется правовая поддержка в онлайн-режиме страховщикам и владельцам полисов ОСАГО.

Особую актуальность портал РСА приобрёл в 2020г., когда изменения в законодательстве вменили в обязанность автостраховщикам осуществлять удалённую продажу электронных полисов «автогражданки». Приобрести электронный полис теперь стало возможно удалённым способом, при помощи системы Е-гарант.

Без гарантии: с ОСАГО решили перестраховаться

Сервис «Е-Гарант» призван помочь оформить полис онлайн, если это не получилось сделать на сайте страховой компании. Однако для некоторых автовладельцев ОСАГО всё равно остается недоступным. Кроме того, страховщики жалуются на мошенников и хакеров, заполонивших сервис. Сейчас сервису спешно ищут замену. Почему «Е-Гарант» стал убыточным и даст ли какую-то гарантию «перестраховочный пул», выясняли «Известия».

Е-гарант на сайте РСА: регистрация и покупка полиса

С этого года стала возможной покупка электронного ОСАГО, и всем страховым компаниям было предписано приступить к реализации е-ОСАГО на своих сайтах. В настоящее время все страховщики уже пополнили свои сайты соответствующими опциями, и многие автовладельцы смогли быстро и удобно приобрести заветные полисы онлайн.

Однако у большого количества желающих процедура покупки электронного полиса «автогражданки» пока еще вызывает затруднения. В частности, на некоторых сайтах возникают различного рода ошибки, а в некоторых системах купить полис вообще не получается. Страховые компании объясняют это техническими сбоями и временными проблемами, но зачастую настоящая причина кроется в убыточности или низкой прибыльности автострахования и нежелании страховщиков массово продавать ОСАГО онлайн.

Так или иначе, автомобилисты теряют драгоценное время, пытаясь купить е-ОСАГО через личный кабинет на сайтах выбранных ими компаний, а затем все равно идут в офис страховщика за бумажным полисом. Чтобы решить эту проблему и помочь автомобилистам быстро и беспроблемно совершить покупку обязательного полиса автогражданской ответственности, РСА запустил специальную систему под названием «Е-гарантом».

Пример страницы Е-Гарант на сайте РСА egarant.autoins.ru/egarant-web-1.0/insuranceCompany.htm?DraftPolicyId=517203302517218329517222022517226036517227613517230182517232342517235959517247682517254682517259381517317495517320352517325291517332195

Заключаем договор в электронном виде

Заключение договора в электронной форме — это современный способ подписания соглашений с партнерами, не требующий личных встреч. В настоящий момент разработан такой порядок удаленного подписания, при котором цифровой документ по уровню достоверности и надежности не уступает бумажному.

Система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО

система заключения электронного договора ОСАГО

Закон Об ОСАГО обязует СК разработать и ввести в эксплуатацию возможность онлайн оформления полиса. Функция должна находиться в одном из разделов сайта. Однако предоставление полисов ОСАГО – это убыточное направление, из-за чего компании неохотно занимаются страхованием гражданской ответственности. На сайтах часто возникают проблемы с оформлением, у СК не хватает номеров для заключения договоров.

Для устранения таких недостатков была разработана система гарантированного электронного ОСАГО. Если у компании недостаточно номеров, то клиент перенаправляется на сайт РСА. Система автоматически подбирает страхователю подходящую организацию и помогает получить полис.

«Не была предназначена для решения подобных вопросов»

Сервис по гарантированному оформлению ОСАГО «Е-Гарант» страховщики планируют заменить «перестраховочным пулом». Туда будут передавать в убыточных сегментах полученные премии, а выплаты делить пропорционально доле рынка. О внедрении нового механизма агентству АСН сообщил источник в крупной страховой компании.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтвердили «Известиям», что автострахованию необходима новая система гарантирования, но не рассказали подробностей. Косвенно отказ от системы «Е-Гарант» подтверждают и в крупных страховых компаниях.

Электронное ОСАГО

«Фактически идет очередная итерация усовершенствования системы. Как мы все, наверное, помним, «Е-Гарант» — не первый механизм обеспечения доступности ОСАГО, до него был «Е-Агент». Страховщики запустили систему, поработали в ней, проанализировали достоинства и недостатки, заменили ее на более совершенную. Теперь будет происходить то же самое: опыт набран, проанализирован, предложены механизмы, исправляющие очередную порцию недостатков», — прокомментировал директор департамента анализа и моделирования ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

Также представитель компании подтвердил убыточность системы. По словам Алексея Володяева, на каждый рубль страховой премии приходится примерно 3 рубля страховых выплат. Он отметил, что с переходом на перестраховочный пул, собственно, в этом плане ничего не изменится — убыточные сегменты продолжат приносить убытки.

«Действительно, на рынке обсуждается идея создания нового перестраховочного пула. Однако вопрос находится в начальной стадии проработки, поэтому говорить о сроках запуска пула и размере отчислений страховщиков еще рано. С нашей точки зрения, это своевременная идея — рынку нужен механизм для решения нарастающих проблем с высокорисковым бизнесом. Система «Е-Гарант» изначально не была предназначена для решения подобных вопросов. Безусловно, создание такого перестраховочного пула и расширение его действия на высокорисковые договора как с бизнесом, так и с физлицами потребует внесения изменений в закон об ОСАГО и другие нормативные акты», — отметил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров.

Стоимость

Стоимость автогражданки для юридических лиц несколько отличается от цены страховки для физических лиц. Это обусловлено присутствием определенных различий в значениях коэффициентов, участвующих в расчете. Кроме того, на размер цены страховки оказывает влияние вид транспортного средства, а также способ его эксплуатации.

Итак, рассмотрим основные показатели, вызывающие отличие стоимости полиса для юридических лиц от цены автогражданки для физических лиц:

  • Базовая ставка — например, размер данного показателя для легковых машин, находящихся на балансе у юридического лица, колеблется в диапазоне от 2573 до 3087 руб. Его значение ниже того размера, который применяется для физических лиц. Однако в случае, если компания занимается перевозками людей, то соответственно размер базовой ставки резко возрастет, и будет варьироваться в пределах от 5 138 руб. до 6 166 руб.
  • Коэффициент машины с прицепом – значение данного показателя для легковушек составляет 1,16, для грузовиков до 16 тонн – 1,4, для грузовиков с массой превышающей 16 тонн – 1,8.
  • Коэффициент количества водителей – как уже было отмечено ранее, для юридических лиц полис всегда оформляется на неограниченное количество водителей, допущенных к управлению авто.

Когда разрешено и когда запрещено заключать соглашения удаленно

Основным нормативным документом, регулирующим правила подписания и исполнения соглашений, является Гражданский кодекс РФ. Статья 434 устанавливает общие требования к форме соглашений и говорит о том, что сделки заключаются как в бумажном, так и цифровом виде. Таким образом, заключение электронного договора признано текущим российским законодательством и признается допустимой практикой.

Поскольку основным инструментом для удаленного подписания сделок является электронная подпись, правила подписания электронных документов регулируется федеральным законом №63-ФЗ. В этом законе подробно рассмотрены имеющиеся на территории РФ виды ЭП и сказано, что документы, подписанные усиленной квалифицированной ЭП, имеют ту же юридическую силу, что и бумажные.

В том же законе сказано, что заключение договора в электронном виде не исключается в отдельных случаях. К таким случаям относятся:

  • корпоративные соглашения согласно ст. 67.2 ГК РФ;
  • сделки по продаже недвижимости — ст. 550 ГК РФ;
  • сделки аренды здания — ст. 651 ГК РФ.

В то же время имеются случаи, когда заключение договора онлайн — это единственный способ подписать соглашение. Например, исключительно в цифровом виде подписываются контракты, заключаемые по итогам проведения тендеров.

Регистрация в личном кабинете РСА

При невозможности купить страховку у фирмы-страховщика, клиент, при помощи виртуальной кнопки отправляется на официальный сайт Союза автостраховщиков. Попасть туда можно также самостоятельно, введя в поисковое окно следующую ссылку.

Для дальнейшей работы на сайте, в том числе и для покупки страхового полиса через службу Е-Гарант, потребуется зарегистрироваться, создав личный кабинет пользователя.

В открывшемся окне вводим следующую информацию:

  1. Номер и серию техпаспорта страхуемого автотранспорта.
  2. Регион, в котором транспортное средство было поставлено на учёт.
  3. Пройти проверку на подлинность, введя капчу-антибот.
  4. После окончания всех процедур следует нажать кнопку «Отправить», переслав данные в систему Е-Гарант.

Рассмотрев вашу онлайн-заявку, в течении одной-двух секунд система подберёт для покупателя страховщика, который гарантированно продаст ему полис Е-ОСАГО. В нижней части страницы появится надпись «Переход на сайт автостраховщика». Щёлкнув мышкой по этой кнопке, автовладелец попадает на онлайн-страницу назначенной ему страховой компании. Далее, для приобретения полиса автогражданки, покупателю необходимо следовать инструкциям сайта продавца. Чаще всего, человеку будет нужно снова пройти регистрацию, теперь уже на сайте автостраховщика.

Особенности заполнения электронных окон сайтов различных фирм могут несколько отличаться друг от друга. Поэтому клиенту нужно внимательно следить за всплывающими подсказками, иначе затраченное на заполнение время будет потеряно впустую. При правильном заполнении в результате владелец автотранспорта должен получить на адрес своей электронной почты документ в PDF-формате. Виртуальный полис можно распечатать на принтере и возить с собой в автомобиле, в качестве подтверждения наличия страховки.

Любой сотрудник госавтоинспекции, при необходимости, может проверить его подлинность по единой базе данных.

Как это работает

«Е-гарант» уже встроен в онлайн-калькулятор каждого страховщика, имеющего лицензию на продажу полисов «автогражданки». Если автомобилист вносит запрашиваемые сведения на сайте выбранной им компании, однако купить полис купить по какой-либо причине не удается, его автоматически перенаправляют в «Е-гарант». В этом случае РСА принудительно назначает страховщика, который обязан оформить для данного страхователя электронный полис.

Перейдя по указанной ссылке на официальный сайт самого РСА, автомобилист проходит регистрацию в «Е-гаранте» и может воспользоваться его преимуществами.

Вышла из-под контроля

По мнению страховщиков, система «Е-Гарант» вышла из-под контроля. Изначально она была призвана помогать автовладельцу приобрести полис ОСАГО, если он не смог сделать это на сайте выбранного страховщика. За первые шесть месяцев 2021 года было продано 8,8 млн электронных полисов ОСАГО, около 1 млн — через «Е-Гарант» По сравнению с прошлым годом популярность «Е-Гаранта» выросла на 47%. И с каждым месяцем через систему оформляют всё больше договоров — такими цифрами поделились с «Известиями» специалисты «Сравни.ру». На такую популярность в начале лета подействовали два фактора: во-первых, рост случаев «временной неработоспособности систем» страховых компаний в отдельных регионах, во-вторых, всё больше страховых агентов занимаются оформлением ОСАГО для проблемных клиентов.

В то же время 63% участников рынка заявили об убыточности сервиса, говорится в исследовании аудиторско-консалтинговой компании КПМГ, с которым ознакомились «Известия». В «Е-Гарант» вытесняется всё больше полисов с признаками мошенничества, так как в других каналах продаж компании ужесточают правила предоставления услуг и усложняют алгоритмы сегментации и тарификации клиентов. Кроме того, в них выше возможности по борьбе с преступностью на этапе заключения договора. Так, в «Е-Гаранте» увеличивается количество посредников, оформляющих полисы с искажением информации, рассказал заместитель директора практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Владимир Шур.

девушка за ноутбуком

Вместе с этим некоторые представители «убыточных» категорий не могут получить полис даже через «​​​​Е-Гарант». Например, по словам байкера Андрея «Проректора» Иванова, для мотоциклистов исторически создаются препятствия в получении полисов ОСАГО. Система «​​​​Е-Гарант» также не давала уверенности в оформлении: ни ему самому, ни кому-либо из его знакомых так ни разу и не получилось ничего оформить на мотоцикл через систему. Постоянные «технические сбои» не дают завершить процедуру. При этом оформление через ​​​​​​​«​​​​Е-Гарант» полиса на автомобиль происходило без проблем.

Расчет

Как правило, расчет стоимости электронного полиса производится в системе онлайн, при помощи специального калькулятора, который расположен на официальной страничке почти каждого страховщика.

Данный калькулятор изначально содержит в себе формулы расчета, которые меняются в зависимости от того, для какого вида транспорта рассчитывается стоимость автогражданки.

Итак, представим основные формулы расчёта стоимости автогражданки для юридических лиц:

  • Легковушки (категория «В»): Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кн*Кпр
  • Машины, относящиеся к категории «А», «С», «D»: Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко *Кн*Кпр
  • Тб – это базовый тариф, применяемый к конкретному авто;
  • Кт – коэффициент территории, на которой зарегистрирована машина;
  • Кбм – коэффициент безаварийной езды;
  • Ко – коэффициент количества водителей, управляющих машиной; Для юридических лиц значение данного коэффициента всегда будет равняться 1,8.
  • Км – коэффициент мощности;
  • Кн – коэффициент нарушений;
  • Кпр – коэффициент авто с прицепом.

Как подписать документ, чтобы он имел юридическую силу

Чтобы дистанционное заключение договора имело ту же юридическую силу, что и оформление бумажного документа, необходимо подписать его ЭП.

В соответствии с 63-ФЗ в Российской Федерации принято три их типа:

  • простая;
  • усиленная неквалифицированная;
  • усиленная квалифицированная.

Виды подписей различаются по уровню защиты: простая имеет наименьший уровень и применяется на отдельных сайтах и сервисах. Наивысшей степенью обладает усиленная квалифицированная подпись, используемые в ней средства криптозащиты сертифицированы ФСБ. Выдавать такие подписи вправе только аккредитованные удостоверяющие центры.

Перечень аккредитованных центров

Для подписания соглашений стороны вправе использовать любые виды подписей, однако требуется соблюдение следующих условий:

  • если стороны используют усиленные квалифицированные подписи, они вправе делать это свободно без каких-либо предварительных договоренностей;
  • заключение договора электронной подписью иного типа возможно, если стороны предварительно условились о возможности такого подписания документов.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как получить электронную подпись для документооборота. Используйте эти инструкции бесплатно.

Что такое электронная страховка ОСАГО?

Электронный полис, по-другому называется е-ОСАГО, – это документ, подтверждающий наличие страхования, занесенный в реестр РСА и имеющий возможность выведения данных на электронный носитель. Водителю не нужно возить его с собой, достаточно показать права инспектору ГИБДД, который быстро проверит вашу страховку по общей базе данных.

Важно быть уверенным, что е-ОСАГО является юридически значимым страховым документом, равнозначным документу на бумаге, подписанным электронной подписью.

п.7.2 пп.6 статья 15 закон №40-ФЗ

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн можно за 30 минут, виртуальный документ не распечатывается, и представляет собой свидетельство в электронном виде. В этой страховке находятся такие же данные, как в обычной:

  • возраст и стаж водителя;
  • мощность и тип автомобиля;
  • регион проживания;
  • КМБ.

Порядок заключения договора через единого агента на сайте РСА

На сайте РСА запущена система гарантированного страхования «Е-ГАРАНТ». Она призвана обеспечить полисом е-ОСАГО каждого водителя на территории РФ. Пользователь может осуществить своё право по системе гарантированного заключения договора автогражданской ответственности, если:

  • оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
  • водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
  • у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.

Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу. В это случае пользователь сразу же перенаправляется на сайт другого страховщика, и гарантированно покупает е-ОСАГО там.

На сайте РСА также есть сервис Единого Агента, который подбирает СК путём случайного выбора по номеру ПТС. Однако в данный момент его работа приостановлена из-за мошенничества страховщиков. На смену ему пришёл «Е-ГАРАНТ» – сервис гарантированного заключения договора ОСАГО в электронном виде.

Преимущества и недостатки электронного ОСАГО

преимущества и недостатки электронного договора ОСАГО

Система удобна в первую очередь для водителей. Преимущества электронного ОСАГО:

  • Для оформления не нужно приезжать в офис компании – все делается из дома, чтобы клиент мог сравнить разные предложения, не простаивать в очереди и др.
  • На оформление уходит не более 30 минут (с момента подачи заявки и ее рассмотрения).
  • Цифровой документ не может быть утерян или испорчен – он вносится в базу данных РСА и полицейский инспектор, если остановит автомобиль, может самостоятельно проверить наличие полиса.
  • Если есть сомнения – документ можно распечатать и возить с собой, он тоже будет действителен.
  • При покупке полиса учитываются только важные опции, исключая навязанные СК предложения.

Из недостатков можно выделить:

  • Водитель, пользуясь системой РСА, не может самостоятельно выбрать СК – рекомендацию подбирает система, основываясь на свободных компаниях с доступными номерами.
  • Е-Гарант может зависнуть, из-за чего оформление удлиняется.

Отказали в заключении страхового договора

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС.

Хакеры издеваются

Еще одной проблемой стали хакеры, которые, по словам страховщиков, атакуют сервис. Так, «РЕСО-Гарантия» поделилась с «Известиями» собственным расследованием подобных случаев.

«В нашей компании в 2021 году выявлены сотни посредников, оформивших более 1 тыс. полисов каждый. Как правило, это криминальная активность: получение незаконных доходов на продажу «квоты» на оформление полиса, неуплата налогов, искажение данных полисов для увеличения своей прибыли. Хакеры блокируют доступ в «Е-Гарант» клиентов, в считаные минуты резервируя все выделяемые номера полисов, которые в дальнейшем либо перепродают (известна и цена квоты — 400 рублей), либо оформляют полисы сами, используя виртуальные SMS-номера, несуществующие e-mail-адреса, поддельные сканы документов. Притом что по закону оформление электронного полиса ОСАГО может быть осуществлено только лично страхователем или владельцем ТС», — прокомментировал заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

хакер

Проверки, которые провела «РЕСО-Гарантия», выявили высокий уровень полисов с признаками умышленного искажения данных среди договоров, оформляемых «посредниками» через ​​​​​​​«​​​​Е-Гарант». В связи с этим в компании была создана группа экспертов, которая тщательно проверяет сканы всех документов на предмет соответствия данных имеющимся в РСА и блокирует попытки обмана компании при оформлении полисов ОСАГО.

Что потребуется, чтобы заключать с партнерами е-сделки

Чтобы начать работать с цифровыми документами, достаточно получить ЭП. Целесообразно получать сразу усиленную квалифицированную подпись — с ее помощью допускается заключение договора по электронной почте путем пересылки друг другу подписанных файлов.

В некоторых случаях для подписания цифровых сделок дополнительно требуется регистрация на специальных сервисах:

  • заключение договора на сайте торговой площадки доступно после регистрации на ней, в частности это необходимо компаниям, которые работают в сфере госзаказа, — торги проходят на таких площадках, контракты подписываются там же;
  • для упрощения работы с контрагентами компании регистрируются в системе электронного документооборота — ЭДО.

Услуги ЭДО являются платными, но если на одной и той же площадке работает большинство контрагентов компании, регистрация на ней значительно экономит время, усилия и бумагу.

Страховщики запустили систему гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде

«E-Гарантия» — это система гарантирования заключения договора ОСАГО в электронном виде. Система начала работать в полном объеме осенью 2017 года. Сейчас через нее продается около 16% всех полисов е-ОСАГО.

Система гарантирования была разработана и запущена Российским союзом автостраховщиков (РСА) в ответ на многочисленные жалобы автовладельцев на невозможность купить полис ОСАГО на сайтах страховых компаний — из-за технических сбоев, которые начались, когда нагрузка на сайты кратно возросла. Произошло это после того, как с 1 января 2017 года всех страховщиков, имеющих лицензию на страхование ответственности автовладельцев, обязали продавать полисы в электронном виде. В феврале 2018 года уже 42% всех полисов «автогражданки» продавались через Интернет (в 2017 году было продано 7,7 млн электронных полисов ОСАГО, годом ранее — всего 331 тыс.).

Теперь при возникновении технических проблем на сайте компании, в которую вы обратились (в том числе если закончились «бланки», то есть номера полисов), вас автоматически «перекидывает» в закрытую часть сайта РСА. Где и происходит оформление договора, после чего полис приходит вам на электронную почту.

Система выбирает страховую компанию случайным образом — по номеру паспорта транспортного средства (ПТС) вашего автомобиля.

При переходе на сайт РСА все введенные данные и заполненное заявление сохраняются. Компания, в которой будет оформляться ваш полис, «видит» все данные, которые вы вводили на сайте конкурентов.

Сканы документов может потребоваться приложить, если введенные вами данные не соответствуют имеющимся в базе РСА (то есть они не прошли проверку в АИС ОСАГО) или если вы никогда ранее не оформляли полис ОСАГО. Если у вас есть действующий полис ОСАГО, ваши данные есть в системе. Главное, правильно их ввести при заполнении заявления.

«Путь к росту тарифа»

Эксперты со скепсисом относятся не только к ​​​​​​​«​​​​Е-Гаранту»​​​​​​​, но и к предлагаемым ему на замену нововведениям. Например, вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин напоминает, что «убыточность» ОСАГО в понимании страховщиков и обычных граждан — разные вещи. Если в обычном бизнесе убыток означает превышение расходов над доходами, то для страховщиков это отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Таким образом, если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд рублей, а отдал 6 млрд рублей, в отчетах он напишет об убыточности в 60%.

«Так как страховщики понимают, что отдельно поднять тарифы не получается, они поднимают тарифы для различных сегментов. Однако, например, таксисты уже платят за ОСАГО совершенно астрономические тарифы, которые покрывают все убытки. При этом страховые не публикуют открытую статистику, а только говорят про убыточность. Пул перестраховки и его цель — это тоже путь к росту тарифа у определенных категорий граждан. Конечно, это неприемлемо, потому что некоторые сегменты водителей уже имеют высокие тарифы, учитывающие все убытки», — отметил Шапарин.

Страховой полис

Страховые брокеры также с сомнением отнеслись к новой системе. Эксперты не верят в запуск и отладку нового механизма взамен ​​​​​​​«​​​​Е-Гаранта» в этом году: слишком много нюансов и участников.

«Думаю, что всё это лишь разговоры. На деле пройдут годы, прежде чем появится рабочая система, которая подойдет всем участникам процесса. Более того, когда эта новая система начнет работать (если начнет работать), всё равно найдутся умельцы, которые и ее обхитрят», — отметил страховой брокер Владимир Макеев.

Необходимые документы

Для оформления полиса ОСАГО юридическому лицу необходимы следующие бумаги:

  1. Справку о регистрации юридического лица.
  2. Справку ИНН.
  3. Выписку из ЕГРЮЛ, содержащую полное наименование организации, ее правовую форму и реквизиты.
  4. ПТС и СТС на транспортное средство.
  5. Техосмотры и диагностические карты на каждую машину, которая страхуется.
    Диагностическая карта не потребуется в случае, если транспортному средству не более 3 лет.
  6. Доверенность на представление интересов фирмы.
  7. Предыдущий полис (если есть).

От чего зависит стоимость электронного полиса

от чего зависит стоимость эл.осаго

Стоимость ОСАГО может отличаться, в зависимости от конкретного клиента. Цена самого страхования остается неизменной – компания имеет право только включить дополнительные риски и опции, что отразится на тарифе. Однако от всего этого можно отказаться, так как навязывание услуг преследуется по закону.

В расчете стоимости учитывается базовая ставка – она может отличаться в зависимости от региона. Также нужно работать с повышающим коэффициентом, который зависит от безаварийного водительского стажа, возраста, автомобиля, города проживания, количества водителей, срока действия договора и прочих характеристик.

В первую очередь принимается в расчет стиль вождения водителя. Если он аккуратен и не попадает в аварии, то ежегодно он получает скидку в -5% от базовой стоимости. Если ДТП происходят регулярно, то страховка будет расти в цене. Обычно на сайте СК имеется специальный калькулятор, в который нужно ввести данные и можно получить расчет.

Е-Гарант – это удобная система, благодаря которой водитель может в любой момент получить полис. У нее есть как преимущества, так и недостатки. Тем не менее, благодаря системе на оформление полиса требуется до 30 минут.

Видео по теме статьи

Как восстановить пароль?

Бывает так, что автовладелец забывает указанный при регистрации пароль. Сегодня каждый человек ежедневно пользуется несколькими приложениями и программами, требующими введения уникального пароля. Это социальные сети, сайты услуг и продаж, е-мейл. Поэтому вовсе не удивительно, что гражданин может забыть недавно придуманный им же самим пароль для входа в личный кабинет РСА. В подобной ситуации не стоит впадать в панику, поскольку это вполне исправимо.

Для восстановления пароля нужно воспользоваться следующим алгоритмом:

  • Первоначально заходим на онлайн-страницу с регистрационной формой, по указанному выше адресу.
  • В нижней левой части открывшегося окна появится небольшая кнопка «Забыл пароль».
  • Кликаем кнопкой мышки по этой ссылке, и переходим на страницу с электронной формой для заполнения.
  • В полях системы проставляем требуемые данные. Это адрес электронной почты, на которую был зарегистрирован личный кабинет; тип указанного при регистрации документа, его серия и номер.
  • После заполнения всех полей нажимаем расположенную ниже кнопку «Восстановить».
  • Если всё было сделано в соответствии с инструкцией, то на е-мейл автовладельца спустя короткое время придёт электронное письмо от РСА, в котором будет содержаться новый пароль.
  • Ведя предоставленный пароль, пользователь входит в систему.

Купить еОСАГО через РСА

Далее, по желанию, он может оставить полученный пароль в качестве постоянного, либо сменить его. Для этого потребуется войти в настройки, и выбрать кнопку «Сменить пароль», после чего дважды ввести новую комбинацию букв и цифр. Второй раз комбинация вводится для подтверждения правильности первого варианта пароля.

В ситуации, когда восстановить пароль при помощи страницы регистрации на сайте не удаётся, рекомендуется обратиться напрямую в службу поддержки Союза автостраховщиков. Сделать это можно, набрав бесплатный номер горячей линии 8-800-200-22-75. Сотрудники РСА выслушают суть возникшей проблемы, и постараются помочь пользователя восстановить вход в личный кабинет.

Онлайн оформление: пошаговая инструкция

Процедура оформления электронной страховки состоит из следующих шагов:

  1. Вначале необходимо перейти на официальную страничку страховщика, у которого планируется купить полис. Со списком лучших страховых компаний, у которых можно оформить ОСАГО онлайн, вы можете ознакомиться тут.
  2. Далее необходимо перейти по вкладке «ОСАГО» и выбрать категорию «оформить е-ОСАГО для юридических лиц».
  3. Для того, чтобы оформить полис потребуется войти в личный кабинет или же зарегистрировать его (в случае, если Вы первый раз покупаете страховку на сайте данного страховщика).
    Внимание! Как правило, для регистрации личного кабинета необходимо указать адрес своей электронной почты, а также номер телефона, куда будет отправлен код для активации профиля.
  4. После того, как произведён вход в личный кабинет, следует перейти по вкладке «создание нового договора ОСАГО».
  5. Выбрав покупку нового полиса, Вас перекинет на страничку, содержащую пустые поля, которые необходимо будет заполнить. Тут потребуется внести данные о юридическом лице, а также указать технические характеристики машин, на которые оформляется страховка (источником информации будут выступать документы, озвученные выше).
    Следует помнить, что все данные должны быть точными и достоверными. В противном случае они не пройдут проверку в базе РСА.
  6. После того, как все необходимые поля заполнены, информация отправляется на проверку в базе данных РСА.
  7. В случае, если проверка успешно пройдена, то можно перейти к оплате полиса.
    Для оплаты электронного полиса можно использовать личный счет организации, платежные системы в интернете, корпоративную карту и т.д. Подробную инструкцию по оплате Е-ОСАГО через интернет вы найдете тут.
  8. После того, как произведена оплата, на электронный адрес, который был указан при регистрации личного кабинета, будет выслан электронный полис. Узнать о структуре документа и о том, как он выглядит на фото, вы можете в этой статье.

Подобную процедуру придется делать для каждого автомобиля, находящегося в распоряжении юридического лица. При этом электронный полис в распечатанном виде следует всегда возить с собой в машине.

Дополнительно, хотелось бы обратить внимание на то, что юридические лица, не имеющие ЭЦП (усиленную электронную подпись), не смогут оформить полис ОСАГО в онлайн режиме. Для них предусмотрено оформление автогражданки только в офисе страховщика.

Сравнение стоимости ОСАГО у различных страховщиков в онлайн-режиме

Сравнить стоимость страховки у разных фирм сегодня можно, даже не посещая официальный сайт каждого продавца. Имеются многочисленные интернет-сервисы, позволяющие сравнить стоимость страховки в различных компаниях в онлайн-режиме. Для этого следует заполнить актуальные данные об автотранспорте и его владельце, и сайт автоматически выдаст цены автостраховок для данного ТС во всех организациях-членах РСА.

Вход через «Госуслуги»

Приобрести е-ОСАГО сегодня можно также при помощи онлайн-портала «Госуслуги». Сделать это можно, перейдя на сайт страхователя через учётную запись, имеющуюся на данном портале.

Алгоритм действий выглядит так:

  • Автовладелец входит на официальный сайт РСА.
  • Далее выбирает окно «Члены РСА, оформляющие электронные полисы».
  • Там клиент подбирает наиболее подходящую компанию-страховщика, и нажимает кнопку «Войти с помощью «Госуслуг».
  • Далее, в верхней части открывшегося окна выбирается пункт «Электронное ОСАГО».
  • Заполняются все разделы появившейся электронной формы, и производится оплата страхового полиса.
  • После покупки, в зависимости от формы приобретённого документа, полис отправляется клиенту на электронную почту, или, в бумажном варианте, по адресу проживания.

Штрафы за отсутствие полиса

Важно! Юридическое лицо, имеющее в своем распоряжении транспортные средства, в обязательном порядке должно оформить на них автогражданку. В противном случае отсутствие полиса ОСАГО либо его истекший срок действия грозит взысканием штрафов.

Так, в КоаП РФ предусмотрены взыскания за езду без ОСАГО:

  • В случае если водитель не имеет при себе страховку, однако она оформлена – штраф в размере 500 руб. (ч. 2 ст. 12.3).
  • Если страховка намеренно не была оформлена или срок ее действия истек – штраф в размере 800 руб. (ч. 2 ст. 12.37).

Подводя итоги, можно отметить, что покупка электронного полиса является весьма удобной, так как позволяет сэкономить время и силы на беготню с кучей бумаг. Особенно это актуально для юридических лиц, имеющих в распоряжении крупные автопарки. Самое главное без ошибок внести все необходимые данные в соответствующую форму на сайте страховщика. Если же ошибка в электронном полисе ОСАГО все-таки была допущена, читайте нашу статью о том, как ее исправить.

Сервисы РСА доступные без регистрации

Регистрация в ЛК на сайте РСА предоставляет гражданам больше возможностей, например, появляется доступ к приобретению полиса ОСАГО. Но существуют сервисы, которые доступны всем желающим и без регистрации. Как правило, это ознакомительные материалы о последних нововведениях, справочная информация. Из новостей можно узнать статистику средних выплат по обязательному страхованию, прочитать комментарии представителей РСА и Центробанка России, касающихся изменений в сфере страхования. Водители имеют возможность ознакомиться с реестром операторов технического осмотра, посмотреть список пунктов ТО. Для тех, кто интересуется международной системой «Зелёная карта», есть специальный раздел о ней.

К доступным сервисам, не требующим авторизации на сайте, также относятся:

  • Проверка полиса ОСАГО на достоверность;
  • Проверка коэффициента бонус-малус;
  • Расчёт стоимости договора обязательного страхования.

Заключение

На сегодняшний день каждый водитель может гарантировано заключить договор автогражданской ответственности в режиме онлайн. При возникновении каких-либо проблем при оформлении полиса, его переправляет на другой сайт, где он сможет повторно отправить заявку и купить обязательную страховку.

Важно! Запись к специалисту на бесплатную консультацию по страхованию и автоюристу происходит через онлайн-консультанта. Просто заполните форму ниже.

Сервис Е-гарант

Сервис Е-Гарант был создан для возможности приобретения всеми желающими электронных полисов автостраховки, так называемых е-ОСАГО. Необходимость введения электронного аналога была вызвана ситуацией, когда страховые фирмы не могли удовлетворить спрос автовладельцев на стандартные полисы. Причины для этого были различные. В одних случаях страховщики, действующие в регионах, не получали в нужных объёмах бланки полисов.

В других ситуациях страховщиков обвиняли в прямом навязывании клиентам дополнительных услуг, вопреки их желаниям. Например, некоторые нечистоплотные автостраховщики отказывались продавать полисы ОСАГО, если покупатель не приобретал у них дополнительно КАСКО. Отказ обосновывался всё тем же отсутствием бланков. После рассмотрения этой проблемы на уровне правительства, экспертами был разработан проект продаж электронных полисов через интернет. Основой онлайн-продаж «автогражданки» стал сервис Е-Гарант, войти в который можно через официальный сайт РСА.

Появление Е-Гаранта решило большую часть проблем владельцев авто, возникавших при покупке стандартных полисов страхования гражданской ответственности.

Действует данный сервис таким образом:

  1. Потенциальный покупатель заходит на официальный сайт любой фирмы-страховщика.
  2. Далее клиенту следует в предоставленной онлайн-форме ввести все данные, необходимые для расчета стоимости страховки.
  3. После этого автостраховщик предлагает заплатить рассчитанную стоимость, приобретя, таким образом, электронный полис ОСАГО.
  4. В ситуации, когда компания по какой-то причине не может в настоящее время заключить страховой договор, на экран выводится ссылка на систему Е-Гарант. Поводом для отказа в продаже полиса обычно становиться некий технический сбой в компьютерной системе фирмы.
  5. Перейдя по этой ссылке, владелец автомобиля попадает на официальный сайт Союза автостраховщиков РФ.
  6. Далее от покупателя потребуется ввести в электронном окне номер паспорта техсостояния автотранспорта и субъект федерации, в котором автомашина поставлена на учёт.
  7. Обработав введенные данные, сервис Е-гарант автоматически выберет страховщика, который сможет продать клиенту полис «автогражданки». В нижней части страницы сайта появится кнопка, кликнув на которую покупатель перейдёт на сайт назначенного системой страховщика.

Таким способом осуществляется работа сервиса Е-гарант, размещённого на официальном сайте РСА. В случае невозможности купить е-ОСАГО у какой-либо конкретной фирмы, гражданин гарантированно сможет это сделать через сайт Союза.

Чем занимается РСА

РСА

Многие граждане ошибочно полагают, что Российский союз автостраховщиков является регулирующей организацией. Однако это не так. Функцию регулятора на рынке страхования выполняет Центральный Банк России, который выдаёт и отзывает лицензии, а также следит за деятельностью каждой из компаний. РСА является профессиональным некоммерческим объединением, где граждане могут получить необходимую им информацию, а на портале союза – и документов. Помимо этого, на официальном сайте РСА можно осуществить подбор страховой компании.

Через РСА владельцы авто- и мототранспорта могут использовать систему гарантирования заключения электронного договора ОСАГО. Она позволяет минимизировать риск отказа в оформлении полиса, если на сайте страховщика появились технические проблемы. В подобной ситуации обработка заявки будет происходить непосредственно через сервис РСА. После этого бланк полиса высылается гражданину на email.

Регистрация на сайте

Сервис РСА состоит из двух частей. Одна из них открыта для всех посетителей. На её страницах размещена ознакомительная информация, а также справочные материалы. Доступ в другую часть сайта возможен только из личного кабинета после регистрации. Это даёт право пользоваться всеми функциями сервиса.

Как зарегистрироваться на сайте РСА? Создание учетной записи доступно только для членов Российского союза автостраховщиков по специальной ссылке. Регистрация владельцев транспортных средств возможна только в пределах сервиса «Е-Гарантия». Её функции предполагают, что при обнаружении технических неполадок на сайте страховой компании клиента автоматически «перебросят» в закрытый раздел РСА, что позволит произвести оформление договора ОСАГО.

Как обратиться в организацию

Поскольку рассматриваемый союз заинтересован в поддержании высокого уровня предоставления услуг, граждане имеют возможность получить здесь квалифицированную консультацию или подать жалобу. Это можно сделать по телефону или по почте (обычной или электронной).

Чтобы пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО в РСА, необходимо с главной страницы сайта зайти в раздел «Обратиться в РСА». Ссылка на него расположена в меню навигации. Важно помнить, что жалобы принимаются только те, что относятся к недобросовестной работе страховых компаний. Технические ошибки, включая неправильно начисленное значение КБМ, должны решаться там, где оформлялся полис ОСАГО.

При подаче жалобы через электронную почту граждане должны прилагать к ней скан-копию своего водительского удостоверения. В тексте обращения обязательно нужно безошибочно указать паспортные данные.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий