Автокредит райффайзенбанк процентные ставки 2018

Автокредит в Райффайзенабанке: условия, проценты, требования

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает получить автокредит на особых условиях. Заемщик может не копить деньги для первоначального взноса и не оформлять КАСКО. Средства он получает наличными по доступной, фиксированной ставке 10,99% годовых. К тому же клиент ничем не ограничен в выборе машины – можно брать как новые, так и подержанные авто любого года выпуска.

Как рассчитать кредит на автомобиль в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк появился в России в 1996 году, но начал свою историю еще в XIX веке. К 2015 году он был удостоен ряда престижных финансовых наград, таких как «Лучший иностранный банк в России» и «Лучший банк в России». Он предоставляет множество услуг: выдача кредитов, прием вкладов и инвестиций, страхование. В данной статье рассматриваются способы получения автокредита, его условия и требования к заемщику.

Автокредиты банка Райффайзенбанк

Как приобрести автомобиль с помощью автокредита от Райффайзенбанка

Потребность в личном транспортном средстве есть у многих семей, однако наличные средства на дорогостоящую покупку имеются далеко не у каждого. В такой ситуации выручает автокредит в Райффайзенбанке. В статье расскажем об условиях кредитования на покупку авто, процентной ставке, требованиях к заемщикам.

Потребительский кредит на покупку авто: плюсы

Райффайзенбанк предлагает «автокредит» без первоначального взноса, что уже выгодно отличает продукт от большинства автокредитых программ. К тому же, потребительский кредит позволяет отказаться от КАСКО. Некоторые банки также не обязывают клиентов оформлять страхование, однако, в таких случаях, этот факт влияет на рост процентной ставки, чего нельзя сказать о потребительском кредите Райффайзенбанка. Безусловным плюсом является отсутствие всяких требований к объекту покупки: машина может быть новой или с пробегом любого года выпуска, с любым количеством владельцев до продажи, а также любой марки и модели. Потому что в отличие от автокредита, автомобиль не будет являться объектом залога. Еще одним достоинством является то, что ПТС будет на руках покупателя.

Что касается конкретного банковского продукта, его преимуществом является быстрое рассмотрение заявки в день ее подачи, получение бесплатной дебетовой карты, отсутствие комиссии за выдачу займа.

Райффайзенбанк: автокредит — условия

Процентные ставки на автокредит в Райффайзенбанке стартуют от 10,99%. Но минимальная ставка насчитывается только со второго года кредитования и только при условии, что заемщик подключил программу финансовой защиты. В первый же год размер минимальной ставки составит 11,99%, но рассчитывать на нее могут не все заемщики. На ее размер влияет множество факторов, включая период и сумму займа. Также банк рассмотрит вашу кредитную историю, уровень вашего дохода, способ его подтверждения, факт принадлежности к зарплатному проекту банка и другие показатели благонадежности клиента.
Условия кредитного продукта следующие:

• период – от 360 дней до 5 лет;
• лимит банка – 2 миллиона рублей;
• минимальная сумма выдачи – 90 тысяч рублей;
• валюта – рубли;
• максимальная ставка – 18,99%;
• досрочное погашение – предусмотрено. Должник имеет право погасить долг уже с первого дня действия договора;
• отсрочка первой выплаты — возможна на 2 месяца.

Условия автокредитования в Райффайзенбанке в 2021 году

В Райффайзенбанке можно получить потребительский кредит на покупку автомобиля – решение по заявке принимается за 1 минуту, не нужно оформлять полис КАСКО и иметь первоначальный взнос. Процентные ставки начинаются от 4.99% годовых, взять можно до 3000000 руб., купив новую или подержанную машину любой марки без ограничений. ПТС остается на руках у владельца автомобиля – оставлять его в качестве залога не придется.

Требования

Райффайзенбанк лоялен к потенциальным заемщикам – заявку одобрят, если клиент отвечает минимальным критериям:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация;
• возраст от 23 до 67 лет;
• доход – свыше 25 000 руб. в Москве, МО, СПб, от 15 000 руб. – в регионах;
• наличие телефона для связи – личный и рабочий номер.

Взять автокредит в Райффайзенбанке смогут и клиенты, участвующие в зарплатном проекте – для них условия более привлекательные, чем по стандартной линейке.

Документы для получения автокредита

Перечень необходимых документов зависит от размера кредита и категории заемщика – граждане, не являющиеся клиентами банка, подготавливают:

• паспорт;
• подтверждение дохода – 2-НДФЛ или онлайн выписка из ПФР;
• копия трудовой книжки – только для суммы свыше 1 млн. руб.

Участники зарплатного проекта представляют только паспорт – остальные документы не требуются.

Как оформить автокредит в Райффайзенбанке?

Заполнить заявку можно непосредственно в отделении банка или на нашем портале – дистанционный способ более удобный. На сайте можно заранее рассчитать калькулятором ежемесячный платеж, определить подходящий срок выплат и сумму кредита. Заполнение онлайн-заявки займет 5 мин., а еще через минуту в Райффайзенбанке примут предварительное решение – обратитесь в офис для подписания договора.

Статьи о кредитах

Минусы кредитной программы

Стоит обратить внимание на то, что ставки по кредиту достаточно высокие, особенно их максимальные значения, а также на то, что с первого дня просроченного платежа банк насчитывает пеню в размере 0,1% от задолженности. Также при отсутствии полного пакета документов, кредитор готов выдать только 1 миллион рублей. Поэтому рассчитывать на выгодные условия могут только те кредитополучатели, которые зарекомендовали себя как благонадежные клиенты с официальным источником дохода среднего и высокого уровня, а также с незапятнанной историей кредитов.

Чтобы не ощутить на себе неподъемную финансовую нагрузку и не допустить штрафы в дальнейшем, очень важно использовать калькулятор и рассчитать автокредит Райффайзенбанка. Расчет предоставит данные о размере ежемесячного платежа в первый и последующие года, а также позволит оценить собственные силы на погашение займа.

Райффайзенбанк: рефинансирование автокредита

Как и автокредит, рефинансирование автокредитов в банке – не является целевым. Заемщики, неудовлетворенные условиями текущих кредитов, в том числе взятых на покупку автомобиля, могут получить средства на их погашение и начать выплачивать долг на новых, более лояльных условиях.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в Райффайзенбанке происходит на тех же условия, что и потребительское кредитование: максимальный срок – 5 лет, сумма – 2 миллиона рублей, а стандартная минимальная ставка 11,99%. При этом, клиенты могут объединить сразу до 5 кредитных продуктов, оформленных в разных организациях. Главным требованием, является отсутствие просрочек.

Калькулятор автокредита

Рассчитайте автокредит по условиям Райффайзен банка при помощи онлайн калькулятора, что бы понять, стоит ли оформлять кредит на авто:

Кредитные программы Райффайзенбанка для покупки автомобиля

Тому, кто хочет получить ссуду на покупку машины, в первую очередь нужно воспользоваться калькулятором автокредита Райффайзенбанка. Это позволит сразу оценить свои возможности и выбрать подходящие марки автомобиля, срок, ежемесячный платёж. После этого можно подать заявку.

У банка нет одной общей программы кредитования для получения автомобиля. Есть несколько разных предложений, которые зависят от возможностей и пожеланий клиента. Имеются приблизительные условия, на основании которых формируется индивидуальное предложение. Чтобы составить программу для отдельного заёмщика, банку требуется следующая информация:

• Какие документы может предоставить клиент, каковы его возможности в плане подтверждения своих доходов, платёжеспособности. От этого зависит процентная ставка и сумма. Также за счёт таких документов повышается вероятность одобрения.
• Желаемая марка автомобиля. Заёмщик заранее может посчитать с помощью кредитного калькулятора Райффайзенбанка на автокредит, сколько ему понадобится платить ежемесячно за желаемую модель. Банк на основании этой информации оценивает возможности заёмщика, учитывая его финансовое положение.
• Нужен ли клиенту новый либо подержанный автомобиль? Это также важно для банка. Хоть новые машины и стоят дороже, к ним доверия больше, поэтому их охотно одобряют.

Также существует отдельная программа – рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Всего есть 5 вариантов займа на машину:

1. Покупка подержанного авто.
2. Приобретение машины с пробегом у неофициального дилера.
3. Покупка нового авто.
4. Приобретение новой машины российского производителя.
5. Buy-Back – программа обратного выкупа.

Райффайзенбанк периодически вносит изменения в условия данных программ. Например, в настоящий момент компания не предоставляет подробной информации по каждой из них. Поэтому, какой бы вариант ни был выбран, нужно уточнять детали у менеджеров банка.

Онлайн-калькулятор

Онлайн-калькулятор — услуга, которая предоставляется клиентам, желающим спланировать автокредит заранее. Сервис рассчитывает ежемесячные выплаты в зависимости от суммы и срока кредита. Калькулятор находится в свободном доступе на сайте Райффайзенбанка.

Внимание! Данные, рассчитанные калькулятором, являются предварительными. Окончательные параметры кредита клиент узнает на основе предоставленных документов и информации о себе.

Минимальные и максимальные показатели калькулятора:

• 90 000 — минимальная сумма кредита;
• 2 миллиона — максимальная сумма кредита;
• 13 месяцев — минимальный срок кредита;
• 5 лет — максимальный срок кредита.

Таким образом, для получения автокредита в Райффайзенбанке необходимо заполнить форму на сайте и удовлетворять требованиям к заемщику, определиться с суммой и сроком (в этом поможет онлайн-калькулятор) и ждать решения банка (сайт утверждает, что это занимает от двух минут).

А Вы уже оформляли автокредит в Райффайзенбанке? На какой срок? Как Вы думаете, в чем преимущества именно этого банка?

Поделитесь своей историей в комментариях или задайте интересующий Вас вопрос.

Условия предоставления займа

В 2019 году Райффайзенбанк предлагает автокредит на таких условиях:

1. Фиксированная процентная ставка 10,99% на весь срок действия договора при условии добровольного подключения программы «Финансовая защита».
2. В остальных случаях процентная ставка Райффайзенбанка по автокредиту составит 15,99% годовых.
3. Заемщик – гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на день внесения последнего платежа по займу), не является ИП или владельцем бизнеса.
4. Валюта – только рубль РФ.
5. Минимальная сумма 90 тыс. руб.
6. Максимальная сумма 2 млн. руб.
7. Срок действия договора от 13 до 60 месяцев.
8. Без первоначального взноса.
9. Без оформления полиса КАСКО.

Предварительно заявитель может рассчитать сумму автокредита с помощью кредитного калькулятора Райффайзенбанка. Сервис предоставляется бесплатно на сайте: пользователь вводит свой регион, сумму автокредита или уровень ежемесячного дохода. После расчетов система показывает размер ежемесячного платежа, сумму процентов, а также оплату программы «Финансовая защита».

Предоставленный Райффайзенбанк калькулятор для автокредита дает точный размер платежа и переплаты, поскольку процентная ставка фиксированная и устанавливается заранее. Она действует на протяжении всего срока и не зависит от уровня дохода клиента, его кредитной истории и т.п.

Условия кредитования

Самый популярный вариант займа – покупка новой иномарки, но все же много сторонников послуживших автомобилей.

Условия автокредита в Райффайзенбанке на оба случая таковы:

Новый автомобиль	Автомобиль с пробегом
До 1,5 млн рублей, если заёмщик готов внести 25 % стоимости или более.	До 900 тысяч рублей, если клиент готов внести 25 % от цены ТС.
До 3 млн рублей при внесении 40 %.	До полумиллиона рублей, если сумма внесения составит 40 %.
При сроке до 3 лет процентная ставка составит 26 %.	Ставка рассчитывается так же, как и для новых машин.
Если кредит берётся на срок от 3 до 5 лет – 28 %.	КАСКО можно оплатить только за 1-ый год, далее оно не является обязательным.

Также есть возможность взять машину, не оформляя КАСКО совсем. Это экономия в момент покупки, но есть и недостатки. Во-первых, процентные ставки автокредита в Райффайзенбанке в таком случае выше – от 29 %. Во-вторых, максимальная сумма – 750 тысяч рублей.

Можно рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Для этой задачи есть отдельная программа. Buy-back – вариант для тех, кто желает менять автомобиль раз в три года. По истечении этого срока дилер выкупит машину по программе обмена на новое транспортное средство. Если хочется воспользоваться данным предложением, нужно точно рассчитать, есть ли финансовая возможность такого обмена через 3 года.

Все вышеописанные варианты – это общая информация об условиях. Для получения более точных цифр можно использовать калькулятор автокредита онлайн Райффайзенбанка. Окончательно условия рассчитываются индивидуально для каждого клиента на основании предоставленных им данных о себе.

Как получить автокредит

Для получения займа на покупку машины нужно принести в отделение банка требуемый пакет документов, а также заполнить заявку онлайн или в отделении финансового учреждения.

Необходимые документы

Для оформления займа на стандартных условиях понадобится:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Подтверждение доходов по основному месту работы (2-НДФЛ или справка о доходах, оформленная по форме кредитного учреждения, выписка из ПФР).
3. Копия трудовых книжки или договора (для оформления займа свыше 1 млн руб.).
4. Граждане, работающие по контракту (военнослужащие, моряки), предоставляют его копию и военный билет.
5. Адвокаты и нотариусы обязаны предъявить лицензию на ведение деятельности, удостоверение, приказ о назначении на должность (для нотариусов).

Зарплатные корпоративные клиенты банка предоставляют только паспорт гражданина РФ, а индивидуальные – справку 2-НДФЛ со сведениями за последние 3 месяца.

Порядок действий

Для получения автокредита в Райффайзенбанке нужно заполнить электронную заявку на сайте или в отделении. В заявке указывают Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты. Рассмотрение занимает от нескольких минут до часа.

Следующий этап – заключение договора и получение наличных или банковской карты в любом отделении банка. Финальный этап – выбор и оформление покупки автомобиля.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Подать заявку на автокредит можно онлайн на сайте, нажав на кнопку «Оставить заявку» и заполнить все поля:

1. Личные данные – ФИО, пол.
2. Контактные данные – номер телефона и е-мэйл.
3. Сведения из паспорта.
4. Информация о работодателе и уровне дохода.

При заполнении необходимо указать корректный номер телефона, поскольку на него приходит код с подтверждением данных. Предварительно решение по онлайн заявке на кредит банк принимает в течение 2 минут, о чем клиент получает sms-оповещение.

На последнем этапе заявитель приходит в ближайший офис, предоставляет полный пакет документов, после чего получает одобрение по кредиту или отказ. Документы для автокредита в 2019 году следующие:

1. Если на покупку автомобиля требуется сумма до 300 тыс. руб., понадобится только паспорт.
2. Если сумма от 300 тыс. до 1 млн. руб., вместе с паспортом клиент приносит справку о доходах (форма банка или 2-, 3-НДФЛ) за последние 3 мес.
3. Если для автокредита требуется от 1 млн. до 2 млн. руб., к этому списку добавляется копия трудовой книжки для подтверждения занятости. Копии должны быть заверены работодателем – на каждой странице ставится подпись представителя и печать компании.

Если клиент получает зарплату также в Райффайзенбанке, он может предъявить только паспорт. Для одобрения заявки на автокредит допускается и подтверждение дополнительного дохода в виде:

• зарплаты по совместительству;
• пенсии;
• дохода от сдачи квартиры и другого имущества в аренду.

В случае принятия положительного решения клиент получает средства наличными в том же отделении или карту, которую курьер Райффайзенбанка бесплатно доставит на дом или на работу.

Базовые условия

Итак, заёмщик может рассчитывать на:

• Сумму до 3 млн рублей. Минимальный размер при этом – 80 тысяч.
• Сроки до 5 лет.
• Взнос от 25 %.

Можно ли взять автокредит в Райффайзенбанке без первоначального взноса? Такой возможности эта организация не предоставляет. Но можно купить недорогую машину и тогда даже 25 % станут несущественной суммой.

Сегодня процентные ставки автокредита в Райффайзенбанке являются одними из самых приемлемых для клиентов. Привлекают также гибкие условия. Поэтому сотрудничество с данным банком считается выгодным решением.

Особенности получения кредита на машину из автосалона

Кредит на покупку новой машины банк выдает при условии внесения 25% взноса от стоимости авто. В этом случае заемщик получит 1,5 млн руб. на приобретение транспортного средства.

Если заемщик готов сделать стартовый взнос в размере более 40% от стоимости транспортного средства, он получит 3 млн руб. На срок 5 лет банк предлагает ставку 17,99%.

На подержанный автомобиль

При внесении 25% от стоимости транспортного средства в качестве стартового взноса заемщик получает 900 тыс. руб. на покупку машины с пробегом.

Если сумма внесения составит 40%, клиенту выдают заем до 1,5 млн руб.

Размер процентной ставки определяется так же, как и для покупки новых авто.

Важно! Обязательна оплата КАСКО только за первый год пользования транспортным средством. В последующие годы полис необязателен.

На коммерческий транспорт

Райффайзенбанк выдает займы юридическим лицам на покупку коммерческих транспортных средств. Максимум, на который ЮЛ рассчитывает, – 2 млн руб.

Залог и дополнительные комиссии для оформления грузовой машины или микроавтобуса не требуются. Фиксированная процентная ставка по займу – 17,9%. На оформление юридическому лицу понадобится 2 дня. Ограничений по марке, модели или году выпуска финансовое учреждение не устанавливает.

Способы погашения кредита

Заемщик может погашать автокредит Райффайзенбанка разными способами. Для внесения суммы без комиссии можно воспользоваться:

• любым банкоматом Райффайзенбанка;
• отделением банка;
• банкоматами и терминалами партнеров (МКБ, Газпромбанк, Бинбанк).

Перевести средства можно со счета любого другого кредитного учреждения (например, Сбербанка), а также через сеть терминалов Qiwi. В этих случаях взимается небольшая комиссия, согласно тарифам выбранного банка. За внесение средств через терминалы Qiwi удерживается 2% плюс 50 рублей, если у клиента есть электронный кошелек в этой системе. Если его нет, комиссия составит 2% плюс 100 рублей.

Сроки зачисления стандартные – мгновенно или не позднее следующего рабочего дня. При совершении межбанковского перевода срок может увеличиться до 3-5 рабочих дней. За пополнение счета по автокредиту Райффайзенбанк со своей стороны не удерживает никаких сумм, вне зависимости от способа перевода.

Если клиент по каким-либо причинам не успевает внести ежемесячный платеж в полном объеме, он может предварительно обратиться в офис Райффайзенбанка или на горячую линию (+7 495 721 91 00 или 8 800 700 91 00) и назвать другую, более удобную дату оплаты. Услуга предоставляется только в том случае, если просроченная задолженность клиента по автокредиту существует не более 90 календарных дней.

По сути, описанное предложение относится к потребительским кредитам: клиент может вносить первый взнос или не делать этого. Он получает средства наличными и может приобрести любую машину. Поэтому отзывы об автокредите Райффайзенбанка зачастую положительные.

Необходимые документы и важные требования

Чтобы получить одобрение для оформления в Райффайзенбанк автокредита, клиент должен соответствовать таким требованиям:

• быть гражданином России;
• проживать и иметь место постоянной регистрации в регионе, в котором он оформляет кредит;
• соответствовать возрастным требованиям: минимальный возраст 23 года (для владельцев зарплатных карт Райффайзенбанка – 21 год), а максимальный на момент последнего платежа – не более 60 лет;
• иметь справку о доходах с работы за последние 4 месяца;
• подтверждение с места работы, об официальном трудоустройстве сроком более 3-х месяцев.

Какие-либо дополнительные документы банк запрашивает крайне редко – лишь в тех случаях, когда ему по каким-то причинам необходимо дополнительно удостовериться в надежности заемщика.

Расчет графика платежей

Райффайзенбанк предлагает клиентам удобный кредитный калькулятор. С его помощью просто определить приблизительный размер ежемесячного платежа. Для этого в графы калькулятора вносятся сведения о сроке займа и сумме. Автоматически он рассчитывает сумму ежемесячного взноса с учетом ставки, заявленной на сайте.

Более точный расчет выполняет специалист кредитного учреждения, после оформления заявки и проверки документов.

График платежей по займу выдает кредитный эксперт. Эта информация указывается в договоре, но если ее нет, несложно сделать расчеты самостоятельно. Для этого подходит табличный редактор Excel. В нем строится простая таблица со столбцами: «Дата», «Сумма займа», «Ежемесячный платеж», «Остаток по счету», «Процент». Заполняют такую таблицу ежемесячно.

Преимущества и недостатки кредитования в Райффайзенбанке

Кредитные продукты, направленные на покупку машины для личного или коммерческого пользования, предлагаемые Райффайзенбанком, имеют свои преимущества и слабые стороны.

Преимущества:

1. Отсутствие строгих требований к заемщикам. Получить недостающие до покупки 300 тыс. руб. можно по предъявлению паспорта.
2. Нет жестких требований к выбору машины. Пробег, возраст, марка, модель, число предыдущих владельцев или личность продавца не имеют значения.
3. На сайте банка указано, что заем выдается без первоначального взноса.
4. Паспорт транспортного средства банк не забирает. Он остается у покупателя.
5. Процедура оформления предельно проста и занимает минимальное количество времени.

Недостатки:

1. Банк отказывает некоторым заемщикам без объяснения причин.
2. При досрочном погашении удерживается сумма за погашение страховки.
3. После погашения займа автомобиль остается в залоге у банка из-за того, что статус транспортного средства в базе данных не был вовремя изменен.
4. Навязчивое предложение дополнительных услуг и продуктов.

Кредитный калькулятор

На Brobank есть возможность произвести расчет своего платежа по автокредиту самостоятельно.

Это можно сделать в специальном кредитном калькуляторе, который был создан специально для вашего удобства. Благодаря этой функции можно всего за несколько минут получить ответ, сколько придется платить в месяц, узнать сумму переплаты. А для расчета необходимо ввести минимум информации:

• желаемая сумма;
• необходимый срок.

Также в на Brobank доступно заполнение онлайн-заявки. После ее отправки сотрудник банка свяжется с клиентом и поможет начать процесс оформления, а также ответить на всевозможные возникшие вопросы.

Погашение раньше срока

Каждый желающий имеет право досрочно закрыть договор. Это очень выгодно, удобно, пользуется большой популярностью у разных заемщиков.

Для такой процедуры не требуется оплачивать штрафов или санкций – в соответствии с законодательством Российской Федерации, банк не вправе брать дополнительные комиссии или штрафы за досрочное погашение кредита. После оплаты в полном объеме всей суммы кредита, а также процентов на срок последнего дня платежа, владелец автомобиля становится свободным от всех кредитных обязательств.