Страховка от угона 5 букв кроссворд

Страхование машины от угона: особенности, условия, возможности отказа

Автострахование – это гибкий защитный механизм, позволяющий минимизировать финансовые убытки при наступлении критических ситуаций, предусмотренных условиями договора. На российском рынке действуют две основных программы: ОСАГО и КАСКО.

В первом случае речь идёт о полисе, страхующем ответственность автовладельца по отношению к другим участникам ДТП. Например, если страхователь спровоцирует аварию или собьёт человека, ущерб пострадавшим выплатит страховая компания. Имущественный ущерб застрахованному лицу не возмещается.

Второй полис более вариативен и защищает именно имущественные интересы автовладельца, предполагая выплаты, если авто получит повреждения, будет похищено или уничтожено. В отличие от ОСАГО, КАСКО от угона относится к добровольной программе автострахования и оформляется по желанию.

Возможные риски определяются клиентом самостоятельно, и чем шире страховое покрытие, тем дороже обойдётся полис. Разумеется, опытных водителей интересует вопрос: сколько стоит страховка на машину от угона? Попробуем дать на него подробный и исчерпывающий ответ.

Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Как оптимально застраховать автомобиль только от ущерба?

Страховка только от ущерба дешевле полного КАСКО, поэтому часть страхователей покупает именно такой полис. Действительно, из страхового покрытия вполне можно исключить риск «Угон», если установлена надёжная сигнализация и есть охраняемое место ночного хранения машины. Но какие нюансы частичного КАСКО нужно учесть перед покупкой полиса?

Каждый год в России угоняют несколько десятков тысяч авто, при этом на учете в нашей стране стоит около 40 миллионов единиц легкового транспорта. Исходя из этих чисел получается, что в течение года в стране угоняется каждый тысячный автомобиль, а среднестатистическая вероятность угона составляет 0,1%. При этом для отдельных машин риск значительно выше указанного значения.

Тем не менее, для многих автолюбителей экономия на риске «Угон» – отличный способ снизить стоимость полиса КАСКО.

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Угон и хищение: различия

Страховщики дотошно разделяют понятия «угон» и «хищение», в то время как сами автовладельцы зачастую путают два этих термина. При этом разница между двумя этими понятиями велика, несмотря на то, что, по сути, оба означают незаконное лишения водителя транспортного средства.

Итак, угон имеет целью завладение транспортным средством, при этом злоумышленникам неважно, какой марки и года выпуска угоняемая ими машина. В итоге автомобиль незаконно, и чаще всего спонтанно, увозится с его места нахождения.

Хищение диаметрально противоположно угону. Цель хищения — коммерческая выгода от продажи транспортного средства, а само преступление всегда распланировано. Злоумышленники похищают дорогостоящие автомобили, чаще всего – довольно новые, после чего перепродают их или разбирают на запчасти для продажи.

В случае угона без цели коммерческой выгоды найти автомобиль намного проще, поэтому стоимость страхования риска угона намного ниже, чем хищения.

Параметры страхования

В целом программы страхования от ущерба схожи у большинства компаний. Такие страховки покрывают все стандартные риски кроме угона:

• дорожно-транспортное происшествие (ДТП);
• противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ);
• пожар (взрыв);
• опасные природные явления (стихийные бедствия);
• падение посторонних предметов;
• воздействие жидкости.

Как и в «полном КАСКО», возможны различные формулировки и трактовки отдельных рисков, но в целом продукт «только ущерб» примерно одинаковый в каждой компании. Как правило, доступны обычные инструменты по изменению условий страхования: франшиза, уменьшаемая или неуменьшаемая страховая сумма и так далее.

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.

1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.

1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Сколько придётся заплатить?

Конкретную сумму назвать достаточно сложно. Этот вид автострахования не предусматривает определённых тарифов, поэтому каждая страховая компания предлагает клиентам свои условия. Узнать, сколько стоит страховка от угона автомобиля, можно на сайтах страховщиков.

Здесь имеются онлайн-калькуляторы, благодаря которым можно рассчитать стоимость любого страхового продукта.

Согласно правилам КАСКО, клиент самостоятельно выбирает вариант страхового покрытия и вполне может отказаться от полного пакета услуг, оставив только риск угона. Отметим, что цена такого полиса будет заметно дешевле.

При определении стоимости договора будут учитываться следующие параметры:

• регион проживания;
• стоимость авто;
• марка и модель.
• наличие противоугонной системы и условия хранения.

Возраст страхователя, водительский стаж и даже мощность двигателя играют второстепенную роль и оказывают незначительное влияние на стоимость. Чтобы понять выгоду страхования от угона, приведём конкретный пример.

Допустим, некто Петров, 27-летний владелец дорогой иномарки, стоимость которой немногим больше 7 000 000 рублей, собирается приобрести КАСКО. Проживает Петров в столице, и полис с полным страховым покрытием обойдётся ему в 650 000-800 000 рублей, в зависимости от выбранной компании.

Заключая такой договор, Петров может рассчитывать на страховое возмещение при любых неприятностях, которые произойдут с его автомобилем.

Немного изменим условия задачи. Допустим, что Петров – опытный водитель, уверенно чувствующий себя за рулём и не боящийся мелких аварий. Однако машина у него довольно дорогая, поэтому он хочет защитить своего «железного коня» только от угона.

В этом случае ему придётся заплатить 320 000-470 000 рублей, практически вдвое уменьшив стоимость страховки. Выгода очевидна, но не стоит забывать, что, страхуясь только от угона, Петров должен будет самостоятельно оплачивать ремонт автомобиля, если вдруг произойдёт ДТП.

Вообще негласный тариф по риску угона у всех страховых компаний российского рынка варьируется в пределах 3-5% от рыночной стоимости автомобиля на момент оформления полиса.

Застраховать можно даже угоняемые авто, но в этом случае тариф поднимется до 15-20% от реальной стоимости движимого имущества.

Обратиться за оформлением полиса КАСКО только от угона можно в следующие организации:

• РЕСО-Гарантия;
• Росгосстрах;
• Альфа-Страхование;
• Согласие;
• Ренессанс;
• Тинькофф-Страхование.

Список не является исчерпывающим; с рисками угона работают многие страховщики российского рынка, но условия договора в каждой компании могут значительно отличаться.

Особенности

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Как рассчитывается стоимость?

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Особенности, преимущества и недостатки КАСКО от угона

Многие водители со стажем не боятся ДТП, так как уверены в своих навыках вождения. Однако на возможность угона стаж вождения не влияет. Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков. Кроме того, цена полиса составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше.

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

К недостаткам можно отнести то, что если вы оставили в машине ключи зажигания и регистрационные документы, страховка выплачиваться не будет. Сами страховые компании аргументируют это тем, что так увеличивается вероятность угона. Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат. Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ. При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста. Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.

Размер скидки при исключении риска «угон»

Нередко на «угон» приходится незначительная доля тарифной ставки по КАСКО. Соответственно, скидка за исключение данного риска может оказаться минимальной, например, 1 000 рублей. Вместе с тем, по часто угоняемым моделям отдельные страховщики готовы существенно снизить цену на КАСКО при условии страхования только от ущерба. В отдельных случаях скидка превышает 30% от стоимости «полного КАСКО».

Скидки за исключение риска «угон» при расчёте в разных компаниях иногда на удивление несоразмерны. Но данный факт играет скорее на руку клиентам, ведь разброс цен позволяет найти наиболее выгодное предложение.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

• если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;

• другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.

• ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

На какую сумму возмещения можно рассчитывать?

Здесь нужно понимать, что компания не выплатит владельцу полную стоимость угнанного автомобиля. Сумма страхового возмещения всегда рассчитывается с учётом амортизационного износа.

Отсюда следует, что намного выгоднее страховать новые автомобили, чем автотранспортные средства с большим пробегом.

Во втором варианте цена полиса существенно ниже, но и выплаты при наступлении страхового случая будут минимальны.

Кроме этого, некоторые компании снижают размер компенсации, если автомобиль не находится на гаражном хранении или собственник оставляет машину на неохраняемой стоянке.

Даже если парковка находится под круглосуточным наблюдением, страховщик может отказать в выплатах, если владельцем стоянки не были приняты меры по сохранности застрахованного имущества.

Кроме этого, уменьшение страховых выплат гарантированно ожидает автовладельцев, оформивших автостраховку по программе ущерб+угон, особенно, если перед кражей авто происходили обращения по поводу устранения полученных в аварии повреждений.

Чтобы избежать проблем, риски угона и ущерба должны быть максимально независимы друг от друга, в идеале, покрываться разными полисами.

Вернёмся к размеру возмещения. Физический износ автомобиля рассчитывается ежемесячно и выражается в процентном соотношении от полной стоимости транспортного средства.

Происходит это примерно так:

• Собственник страхует автомобиль от угона на сумму 200 000 рублей;
• После первого месяца страхового периода износ составит 6%, на второй – 4%, и так далее в порядке уменьшения до окончания срока действия страхового договора;
• К завершению страхового периода усреднённый износ составит порядка 20%.

Здесь нужно учитывать, что месяцы страхового периода всегда рассчитываются полностью, округляясь в большую сторону. Например, если страховой случай произойдёт в первый месяц после приобретения полиса, автовладельцу будет выплачена сумма 188 000 рублей с учётом 6% амортизационного износа.

Если неприятность произойдёт в конце страхового периода, величина возмещения составит порядка 160 000 рублей.

В целом, чем старше автомобиль и дольше срок страхования, тем меньшую сумму возместит компания при наступлении страхового случая.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

Стоимость полиса КАСКО от угона

Из чего складывается стоимость полиса КАСКО? На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.

Во-первых, на цену страхования влияет год выпуска автомобиля. Чем старше ваш автомобиль, тем дороже становится страховка, поэтому транспортные средства старше 10 лет обычно не страхуются. В то же время банки делают страхование нового автомобиля обязательным условием для выдачи автокредита.

Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС. Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.

Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, – также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.

Вы можете значительно уменьшить стоимость страховки, выбрав агрегатный тип выплаты компенсации. При агрегатных выплатах страховая сумма уменьшается на величину выплаты наступившего страхового случая, в то время как при неагрегатных выплатах страховая сумма не уменьшается с каждым страховым случаем вне зависимости от количества убытков, но при этом значительно увеличивается стоимость полиса.

Некоторые компании могут также предложить установить рекомендованную ими противоугонную систему со скидкой на сам страховой полис, а для некоторых автомобилей спутниковая противоугонная система – обязательное условие страхования.

Ко всему вышеперечисленному можно также добавить возраст водителя и его стаж вождения. Так, возраст до 21 года и после 65 лет, по статистике, повышает аварийность, и, следовательно, цену страховки в случае, если в нее включается риск гибели транспортного средства. Стаж же, в основном, понижающий фактор для стоимости страховки, так как некоторые компании делают скидки водителям с большим стажем и хорошей страховой историей по ОСАГО.

На стоимость КАСКО по угону влияет множество других факторов, таких, как наличие стоянки, гаража, положение страховщика в рейтинге, рассрочка оплаты и др. Стаж, возраст автовладельца и безаварийное вождение могут сыграть на руку и значительно уменьшить цену страхового полиса. Так, чем ниже вероятность серьезных аварий, тем выше возможные страховые выплаты.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

Страховка, выдаваемая в страховых компаниях в момент угона автомобиля, носит название «частичного КАСКО». Страхование, исходя исключительно из угона, не слишком популярно среди страховщиков, и на то есть свои причины:

1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

[attention type=green]Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».[/attention]

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Можно ли сэкономить

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Когда в выплатах будет отказано?

Правилами страхования предусматривается ряд случаев, когда страховщик освобождается от компенсации ущерба на законных основаниях.

Это допускается в ситуациях, когда угон автомобиля не признаётся страховым случаем.

Нестраховыми случаями по угону признаются:

• несоблюдение элементарных требований безопасности: незапертые двери, оставленные в замке зажигания ключи;
• отсутствие охранных сигнализаций и противоугонных систем;
• оставленные в салоне документы на автомобиль;
• невозврат машины, взятой в лизинг или напрокат;
• если машиной пользуется близкий родственник, даже без согласия собственника;
• автомобиль числится на балансе предприятия и используется одним из сотрудников.

Помимо этого, в выплатах гарантированно будет отказано, если страхователь указал при оформлении полиса заведомо ложную информацию или принимал непосредственное участие в хищении застрахованного имущества.

Выплаты по страховке и их сроки

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

КАСКО от угона и тотального уничтожения

Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.

Сколько стоит страховка от угона автомобиля

Сейчас автовладелец должен заплатить за страхование машины от угона в среднем до 5% от первоначальной стоимости транспортного средства. Однако принимать эту цифру за абсолютную не стоит, так как многие подрядчики отличаются в проведении своей политики. Некоторые компании ведут свой список самых угоняемых брендов. И если ваша машина относится к указанной группе, то стоимость страховки может возрасти в 4-5 раз.

Однако есть попущения вроде скидочной системы тем автовладельцам, которые готовы установить в свой транспорт дополнительную защиту. Например, этим может являться:

• встроенный дополнительно замок;

• блокирование тормозов;

• противоугонные системы различных видов и марок;

• навигация;

• видеонаблюдение.

И если ваша машина входит в список транспортных средств, подверженных наибольшему риску, то одним из обязательных условий заключения сделки будет являться установление какого-либо специализированного оборудования. Впоследствии подобный ход может быть выгоден: скидка перекроет цену на эти приборы, тем более что они остаются в вашей собственности.

Фото с сайта becti.net

Предположим, что вы уже выбрали страховку от угона. На какие факторы, непосредственно влияющие на стоимость КАСКО от угона, стоит обратить свое внимание?

• Если машина в данный момент на гарантии, то есть, вы приобрели ее недавно, то стоит узнать у продавца о возможных последствиях установки дополнительных гаджетов.

• Подобное оборудование не всегда можно установить без ущерба для машины, поэтому подумайте, готовы ли вы к подобной процедуре.

• И стоит предусмотреть возможные ежемесячные выплаты помимо трат на установку и саму покупку приборов.

При выборе компании-партнера всегда нужно рассматривать несколько вариантов, чтобы можно было сравнить их и выбрать наиболее выгодное предложение. Застраховать машину от угона – дело не простое, однако правильный выбор организации и условий может сыграть впоследствии ключевую роль при пропаже авто.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

Требование к транспортному средству

Для тех, кто решил застраховать машину от угона, будет полезно знать, какие именно требования к машине предъявляют страховые компании. На автомобиле в обязательном порядке должна быть установлена противоугонная сигнализация. Бывают случаи, когда застраховаться выходит дешевле, чем установить комплексное оборудование на транспорт. Для того чтобы сравнить цены на сигнализацию и на страховку можно использовать калькулятор КАСКО, и рассчитать страхование КАСКО от угона.

Обратите внимание, если ваша машина новая и находится на гарантийном обслуживании у дилера, то установка дополнительного оборудования может повлечь неприятные последствия, а именно прекращение гарантии. Установка некоторого оборудования нарушает целостность салона, что влияет на внешний вид и товарную стоимость.

Существенную роль играет год выпуска и модель автотранспортного средства. Страховые компании не любят связываться с машинами старше 10-12 лет и с часто угоняемыми машинами.

Когда обращаться за страховым возмещением?

Уведомить компанию о случившемся нужно сразу после того, как застрахованный автомобиль был украден. Кроме этого, необходимо заявить о происшествии в полицию.

Порядок обращения за компенсацией будет зависеть от того, какой именно риск утраты авто указан в договоре: угон или хищение. Вопреки распространенному мнению, эти понятия вовсе не являются тождественными, и с юридической точки зрения образуют разный состав преступления.

Чтобы избежать путаницы, разберёмся в определениях:

• Угон – незаконное завладение автотранспортным средством без корыстных мотивов. Например, машину взяли местные хулиганы, чтобы покатать по городу знакомых девчонок. В этом случае угонщики не имеют цели продать авто или использовать его для получения материальной выгоды, поэтому спустя некоторое время машина наверняка будет найдена во дворах или на ближайшем пустыре.
• Хищение – незаконное завладение автотранспортным средством с целью получения финансовой выгоды. В частности, злоумышленник предпримет максимум усилий, чтобы пропажа не была обнаружена. Продавать машину можно целиком или в виде запасных частей, но в любом случае корыстный мотив переквалифицирует угон в хищение.

Любопытно, что кража отдельных элементов с угнанной машины может расцениваться как угон.

Например, злоумышленники покатались на машине и бросили её на другом конце города, но потом вернулись и сняли с авто колёса. Кроме того, если преступники обещают вернуть угнанный автомобиль за вознаграждение, такое деяние также будет расцениваться в качестве хищения.

С учётом этих нюансов заявление о возмещении страхового возмещения по риску «угон» подаётся сразу, как только обнаружено отсутствие авто на привычном месте парковки.

Кстати, с точки зрения действующего законодательства, угоном признаётся ситуация, если авто было перемещено всего на несколько метров, хотя страховая компания наверняка откажет в выплате.

Если условия договора охватывают только хищение, придётся ждать около 10 дней, и только после этого писать заявление на возмещение ущерба. Этот порядок связан с процессуальными действиями.

Сначала полиция заводит дело об угоне; если в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий авто не будет обнаружено, выполняется переквалификация в хищение. Справку об изменении статуса нужно приложить к заявлению и другим документам.

Что делать, если угнали кредитное авто?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Статистика гласит, что автомобили делятся на конкретные категории риска. Если риск угона существенно возрастает, ужесточаются требования у страховых компаний к системам против угона, устанавливаемым на автомобилях. Требования в различных компаниях также не отличаются единством: где-то они мягче, где-то жёстче. Помимо этого, в каждой из страховых компаний применяется статистика угонов, ведь единой базы по данным происшествиям пока не существует.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Порядок оформления

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Как застраховаться?

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
• паспорт транспортного средства;
• паспорт страхователя;
• доверенность, если страхователь не является владельцем;
• если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

• составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
• определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
• выбрать страховую компанию;
• доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Угон без увеличения страхового риска

В соответствии со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются определенные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая. Что касается нашего случая, то это:

• утеря ключей от ТС;
• смена государственного регистрационного знака без информирования страховщика;
• кража гос.знаков, ключей, брелка от сигнализации;
• ситуация, когда ключи не теряли, но не можете их найти и предъявить СК.

При присутствии хотя бы одного из вышеперечисленного обстоятельства СК будет настаивать на увеличении страхового риска (а также стоимости полиса). В связи с этим страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права. Автовладелец должен настроиться на то, что ожидать выплату придется более 60 дней это связано с течением расследования и документальным оформлением дела.

Для того чтобы подобных проблем не возникало, рекомендуется своевременно оповещать страховщика о всевозможных обстоятельствах, способных увеличить страховые риски.

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями. Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту. Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:

Страховая компания	Базовый тариф, %	Размер франшизы, %	Допуск к управлению водителей (1 человек)	Итоговый тариф	Регистрируют только угон/хищение/полную гибель?	Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах»	4,98	0,80	0,75	2,59	Да (угон)	есть
«Росгострах»	5,21	0,88	0,77	2,86	нет	есть
«Ренессанс»	5,01	0,84	0,74	2,64	Да (тотал)	есть
«СОГАЗ»	5,09	0,84	0,78	2,79	нет	нет
«Согласие»	5,28	0,94	0,74	3,07	Да (хищение)	есть

Размер страхового тарифа только на угон составляет 30-50% от полного.

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Когда страховой случай наступил

Страхователю следует понимать, что если автомобиль однажды угнали, будет возмещён ущерб, в рамках которого учитывается амортизация, возраст и степень износа, автомобиля.

[attention type=green]Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».[/attention]

• Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.

• Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

[attention type=green]Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.[/attention]

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

• после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;

• после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

[attention type=red]Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.[/attention]

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Возможные причины отказа

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

• нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
• сломали или отключили противоугонное средство;
• страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

• транспортное средство угнано с документами;
• отсутствовали номерные знаки в момент угона;
• страховщик не оповещен вовремя;
• нет второго комплекта ключей;
• автомобиль угнан после потери ключей;
• отсутствует талон техосмотра;
• изменен идентификационный номер автомобиля.